Калькулятор неустойки по 395 ГК РФ онлайн

Онлайн калькулятор для расчета неустойки и процентов по 395 статье ГК РФ с учетом ключевой ставки Банка России и частичных оплат

Обновлено:

Содержание статьи

Рассчитайте проценты за пользование чужими денежными средствами по ст. 395 ГК РФ с учетом частичных погашений и настроек по дням.

Исходные данные Укажите основную сумму задолженности на начало просрочки (например, 100000). Обычно день, следующий за сроком платежа. Обычно день, предшествующий фактической оплате или дате подачи иска. По умолчанию применяется 365 дней. При выборе второго варианта для високосного года берется 366 дней. Если не отмечено, проценты считаются по день, предшествующий указанной конечной дате.
Процентная ставка Калькулятор не подключен к сайту ЦБ РФ. Введите ставку, действующую в период просрочки, либо средневзвешенное значение. Например, 16 — для 16 % годовых.
Частичные платежи (опционально)

Добавьте частичные погашения. Проценты до даты платежа будут считаться с исходной суммы, после платежа — с уменьшенного остатка.

Укажите дату и сумму платежа. При необходимости добавьте несколько строк.

Что такое неустойка по 395 ГК РФ простыми словами

Статья 395 Гражданского кодекса РФ устанавливает проценты за пользование чужими денежными средствами. В быту и в судах их часто называют «неустойкой по 395 ГК РФ», хотя по сути это именно проценты.

Проценты по ст. 395 ГК РФ начисляются, когда:

Размер таких процентов, если иное не установлено договором, рассчитывается исходя из ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующие периоды просрочки.

Проще говоря: чем выше ключевая ставка ЦБ РФ и чем дольше должник не платит — тем больше сумма процентов по ст. 395 ГК РФ.

Зачем нужен онлайн калькулятор неустойки по 395 ГК РФ

Ручной расчет по ст. 395 ГК РФ часто превращается в проблему:

Онлайн калькулятор автоматически:

Такой инструмент полезен:

Как пользоваться калькулятором неустойки по 395 ГК РФ

Ниже — типовой порядок работы с калькулятором, разрабатываемым для сайта на Hugo.

Шаг 1. Введите сумму долга

Укажите:

Сумма указывается в рублях, с копейками или без.

Шаг 2. Укажите период просрочки

Введите две даты:

По умолчанию калькулятор включает первый день просрочки и не включает день оплаты. В расширенных настройках можно изменить это поведение, если требуется повторить логику конкретного суда.

Шаг 3. Выберите тип процентной ставки

В калькуляторе обычно доступны три варианта:

  1. По ключевой ставке ЦБ РФ (ст. 395 ГК РФ по умолчанию)

    • Калькулятор сам берет данные по ключевой ставке Банка России за нужные периоды.
    • При изменении ставки он автоматически разбивает период просрочки на отрезки.

  2. Договорная ставка
    Если в договоре прямо указано, по какой ставке считаются проценты за просрочку (например, «20 % годовых»), выберите этот режим и введите:

    • размер годовой ставки, % годовых (например, 20);
    • при необходимости — формат года: 365 или 366 дней.

  3. Своя (фиксированная) ставка
    Используется, если по соглашению сторон или по закону применяется особая ставка, отличная от ключевой (например, фиксированные 10 % годовых).

    Введите значение ставки, а калькулятор посчитает проценты по общей формуле.

Шаг 4. Укажите дополнительные параметры

В продвинутом режиме калькулятор может учитывать:

Вы можете оставить настройки по умолчанию, если не уверены, какой вариант нужен: они подобраны с учетом наиболее распространенной практики российских судов.

Шаг 5. Получите результат и расшифровку расчета

После нажатия кнопки «Рассчитать» калькулятор покажет:

  1. Общую сумму процентов по ст. 395 ГК РФ за выбранный период.
  2. Расшифровку по периодам, например:
    • с 11.03.2024 по 24.04.2024 — ставка 16,0 % — сумма процентов …;
    • с 25.04.2024 по 10.05.2024 — ставка 15,0 % — сумма процентов …;
    • и т.д.
  3. При частичных платежах — отдельно будет видно, как изменяется остаток долга и размер начисляемых процентов.

Результат можно:

Как калькулятор считает проценты по ст. 395 ГК РФ

Базовая формула для одного периода

Для одного периода, в котором ставка не меняется, расчет строится на простой формуле:

Проценты = Сумма долга × Ставка годовых × Количество дней просрочки / 365

где:

Если выбран вариант 366 дней в високосном году, в формуле будет стоять 366 для соответствующих периодов.

Как учитывается изменение ключевой ставки ЦБ РФ

Статья 395 ГК РФ требует учитывать ставку, действующую в соответствующие периоды. Поэтому, если ключевая ставка менялась, период просрочки разбивается на отрезки:

  1. Определяется список дат, когда менялась ключевая ставка в рамках вашего периода.
  2. Период просрочки делится на несколько частей по этим датам.
  3. Для каждого отрезка применяется своя ставка.
  4. Все получившиеся суммы процентов складываются.

Онлайн калькулятор делает это автоматически, используя официальные даты изменения ключевой ставки Банка России.

Примеры расчета неустойки по 395 ГК РФ

Пример 1. Простой расчет за один период

Условие:

Определяем период просрочки:

Количество дней просрочки:
с 11 марта по 30 марта включительно — 20 дней.

Расчет:

  1. Переводим ставку в долю единицы:
    16 % = 0,16.

  2. Подставляем в формулу:

    Проценты = 100 000 × 0,16 × 20 / 365

    Считаем:

    • 0,16 × 20 = 3,2;
    • 3,2 / 365 ≈ 0,008767;
    • 100 000 × 0,008767 ≈ 876,71 ₽.

Ответ:
Проценты за пользование чужими денежными средствами по ст. 395 ГК РФ за 20 дней просрочки составят примерно 876,71 ₽.

Как это сделает калькулятор:

  1. Вы введете сумму 100 000 ₽.
  2. Укажете период: с 11.03.2024 по 30.03.2024.
  3. Выберете режим «по ключевой ставке ЦБ РФ».
  4. Калькулятор автоматически поставит актуальную ставку (в примере — 16 %), посчитает количество дней и выдаст сумму ~876,71 ₽.

Пример 2. Ставка менялась в середине периода

Условие (для наглядности возьмем условные ставки):

1. Определяем период просрочки

Период делится на два отрезка по датам изменения ставки:

  1. Отрезок 1: 01.02.2024–29.02.2024 — ставка 10 %.
  2. Отрезок 2: 01.03.2024–31.03.2024 — ставка 12 %.

2. Считаем количество дней в каждом отрезке

3. Расчет по отрезкам (для простоты используем 365 дней в году)

Отрезок 1 (10 % годовых, 29 дней):

Проценты₁ = 200 000 × 0,10 × 29 / 365

Отрезок 2 (12 % годовых, 31 день):

Проценты₂ = 200 000 × 0,12 × 31 / 365

4. Складываем результаты

Общие проценты = Проценты₁ + Проценты₂
Общие проценты ≈ 1 589,04 + 2 038,36 = 3 627,40 ₽

Ответ:
Проценты по ст. 395 ГК РФ за период просрочки с 01.02.2024 по 31.03.2024 составят примерно 3 627,40 ₽.

Как это сделает калькулятор:

Как учитывать частичные платежи в калькуляторе

На практике должники часто гасят долг не сразу, а по частям. Статья 395 ГК РФ в этом случае применяется к оставшейся сумме долга.

Онлайн калькулятор учитывает это автоматически, если вы внесете данные о частичных платежах.

Пример 3. Частичное погашение долга

Условие (условная ставка 15 % годовых):

Период просрочки:

Делим период на два отрезка:

  1. С 11.01.2024 по 31.01.2024 — долг 150 000 ₽ (до частичного платежа).
  2. С 01.02.2024 по 28.02.2024 — долг 100 000 ₽ (после частичного платежа 50 000 ₽).

Отрезок 1: 11.01.2024–31.01.2024

Количество дней: с 11 по 31 января включительно — 21 день.

Проценты₁ = 150 000 × 0,15 × 21 / 365

Отрезок 2: 01.02.2024–28.02.2024

Количество дней: февраль невисокосного года — 28 дней.

Проценты₂ = 100 000 × 0,15 × 28 / 365

Общий результат:

Общие проценты ≈ 1 294,50 + 1 151,23 = 2 445,73 ₽

Как это отразится в калькуляторе:

  1. Вводите сумму долга — 150 000 ₽.
  2. Период просрочки: с 11.01.2024 по 28.02.2024.
  3. Указываете ставку (либо ключевую, либо 15 % годовых).
  4. В разделе «Частичные оплаты» добавляете:
    • дата: 01.02.2024;
    • сумма: 50 000 ₽.
  5. Калькулятор сам:
    • посчитает проценты до 01.02.2024 по 150 000 ₽;
    • после — по 100 000 ₽;
    • выдаст общий итог и расшифровку.

Важные нюансы расчета по ст. 395 ГК РФ

1. Как определять начало и конец просрочки

На практике именно выбор дат чаще всего влияет на итоговую сумму.

Обычно:

Онлайн калькулятор по умолчанию использует именно такой подход, так как он наиболее распространен в российских судах. Но вы можете скорректировать даты вручную, если по вашему делу логика иная.

2. Количество дней в году: 365 или 366

Статья 395 ГК РФ прямо не говорит, сколько дней брать в году. В практике встречаются два подхода:

Наш калькулятор:

3. Договорная неустойка и проценты по 395 ГК РФ

Если в договоре уже предусмотрена штрафная неустойка (например, 0,1 % за каждый день просрочки), важно учитывать:

Калькулятор сам по себе считает только проценты по 395 ГК РФ. Если у вас есть еще договорная неустойка, ее нужно считать отдельно (либо с помощью другого калькулятора).

4. Суд может уменьшить сумму (ст. 333 ГК РФ)

Даже если расчет процентов по ст. 395 ГК РФ выполнен абсолютно корректно, суд вправе:

Поэтому:

5. Округление суммы процентов

Проценты обычно округляются:

Калькулятор выдает сумму в рублях и копейках. При подготовке иска вы можете:

Преимущества онлайн калькулятора перед ручным расчетом

Использование калькулятора неустойки по 395 ГК РФ дает несколько важных плюсов:

  1. Экономия времени

    • не нужно вручную искать ключевую ставку на сайте ЦБ РФ;
    • не нужно делить период просрочки на отрезки по датам изменения ставки.

  2. Снижение риска ошибок

    • количество дней, даты, изменения ставки — все считает программа;
    • меньше арифметических и технических ошибок.

  3. Наглядность для суда и контрагента

    • удобно приложить распечатку к претензии или иску;
    • ясно видно, как и за какой период сформировалась сумма процентов.

  4. Гибкость настроек

    • можно учитывать частичные оплаты;
    • выбирать режим расчета дней (365/366);
    • включать или исключать последний день периода.

  5. Универсальность
    Подходит для:

    • договоров поставки, подряда, аренды;
    • займов и расписок;
    • возврата авансов и предоплат;
    • любых денежных обязательств, к которым применима ст. 395 ГК РФ.

Как использовать результат расчета на практике

После того как вы посчитали сумму процентов по ст. 395 ГК РФ с помощью калькулятора, можно:

  1. Для досудебной претензии:

    • указать в претензии:
      • сумму основного долга;
      • сумму процентов по ст. 395 ГК РФ;
      • период, за который они начислены;
    • приложить распечатку расчета как приложение.

  2. Для иска в суд:

    • вписать сумму процентов в раздел «Цена иска» и «Требования истца»;
    • приложить расчет в качестве отдельного документа;
    • при необходимости пояснить, что расчет сделан по ключевой ставке ЦБ РФ в соответствии со ст. 395 ГК РФ.

  3. Для оценки рисков:

    • если вы должник — понять, сколько процентов «набежало» на текущий момент;
    • если вы кредитор — оценить, выгодно ли сейчас подавать в суд или дождаться добровольной оплаты.

Важно: онлайн-калькулятор не заменяет юридическую консультацию. В спорных случаях лучше сверить расчет с практикой вашего суда и при необходимости обратиться к юристу.

Итоги

Калькулятор неустойки по 395 ГК РФ — удобный инструмент, который:

Чтобы воспользоваться калькулятором:

  1. Введите сумму долга.
  2. Укажите период просрочки.
  3. Выберите тип ставки (ключевая или договорная).
  4. При необходимости добавьте частичные платежи и настройте режим учета дней.
  5. Получите итоговую сумму процентов по ст. 395 ГК РФ и подробную расшифровку.

Так вы сможете контролировать свои риски, обоснованно предъявлять требования и грамотно защищать свои интересы в споре.

Часто задаваемые вопросы

Как пользоваться калькулятором неустойки по 395 ГК РФ?

Введите сумму долга, дату начала и окончания просрочки, выберите тип ставки (ключевая или договорная) и при необходимости добавьте частичные оплаты. Калькулятор автоматически рассчитает проценты по каждому периоду и покажет итоговую сумму.

Учитывает ли калькулятор изменение ключевой ставки ЦБ РФ?

Да, при выборе варианта расчета по ключевой ставке калькулятор делит период просрочки на отрезки по датам изменения ставки и считает проценты отдельно по каждому отрезку, используя официальные данные Банка России.

Можно ли с помощью калькулятора рассчитать проценты по расписке или договору займа?

Да, ст. 395 ГК РФ применяется к большинству денежных обязательств, в том числе по распискам, договорам займа, поставки, аренды и другим. Если в договоре прямо указана своя процентная ставка, выберите режим “договорная ставка”.

Почему сумма по калькулятору отличается от суммы в иске или решении суда?

Суд может по-своему определить спорный период просрочки, по‑разному толковать включение последнего дня, а также применить ст. 333 ГК РФ и снизить размер неустойки. Поэтому результат калькулятора — это удобный ориентир, а не гарантия итоговой суммы в решении суда.

Можно ли использовать результат расчета как доказательство в суде?

Распечатку расчета удобно прикладывать к иску или отзыву как пояснение, но суд не обязан принимать ее без проверки. Для судебного спора желательно сверить расчет с практикой конкретного суда и, при необходимости, получить заключение юриста.

Какой день считать началом и окончанием просрочки по 395 ГК РФ?

Обычно началом просрочки считают день, следующий за установленной датой платежа, а окончанием — день, предшествующий фактической оплате. Наш калькулятор по умолчанию использует такую логику, при необходимости ее можно скорректировать в настройках.

Как в калькуляторе учесть частичное погашение долга?

Добавьте дату и сумму частичного платежа. Калькулятор разделит период просрочки: проценты до этой даты будут считаться с полной суммы, после — только с оставшейся части долга.

Мы подобрали калькуляторы, которые помогут вам с разными задачами, связанными с текущей темой.