Калькулятор лизинга

Приобретение транспорта или оборудования в лизинг требует точного планирования бюджета компании. Наш калькулятор лизинга поможет быстро определить размер ежемесячного платежа, общую сумму договора и переплату. Введите стоимость имущества, аванс и срок для мгновенного результата.

Как пользоваться калькулятором

Для получения предварительного графика платежей выполните следующие шаги:

1. Стоимость имущества – укажите полную цену автомобиля или оборудования, которую выставляет поставщик.
2. Авансовый платёж – введите сумму или процент первоначального взноса (обычно от 10% до 49%).
3. Срок лизинга – выберите период финансирования в месяцах (например, 36 месяцев).
4. Процент удорожания (ставка) – укажите средний процент удорожания в год или процентную ставку, предлагаемую лизинговой компанией.
5. Тип платежа – выберите аннуитетный (равные доли) или дифференцированный (убывающие) график.

Результат покажет размер ежемесячного платежа, общую переплату за весь срок и итоговую сумму договора лизинга.

Как производится расчёт

Методика расчёта лизинговых платежей зависит от учетной политики конкретной лизинговой компании. Чаще всего используется формула аннуитета, скорректированная на налоги и маржу лизингодателя.

Упрощенная формула для понимания структуры платежа:

Платёж = ((Стоимость − Аванс) × Коэф.Удорожания) / Срок + (Стоимость − Аванс) / Срок

Где:

• Стоимость – цена предмета лизинга.
• Аванс – первоначальный взнос.
• Коэф.Удорожания – процент, начисляемый лизинговой компанией на остаток долга.

Пример расчёта:

Предположим, вы покупаете станок за 1 200 000 ₽.

• Аванс 20%: 240 000 ₽.
• Сумма финансирования: 960 000 ₽.
• Срок: 12 месяцев.
• Ставка удорожания: 15% годовых.

Ежемесячный платёж составит около 86 600 ₽. Итоговая сумма выплат (без учета аванса): 1 039 200 ₽. Переплата за год: 79 200 ₽.

Примечание: В реальном договоре также учитывается НДС 20% в составе каждого платежа.

Практические примеры

Рассмотрим расчёт условий лизинга для разных типов бизнеса и активов.

Таблица 1. Сравнение условий для разной техники

Пример 2. Офисное оборудование

IT-компания приобретает серверы.

• Цена: 500 000 ₽.
• Аванс: 0% (для надежных клиентов).
• Срок: 24 месяца.
• Результат: Платёж составит примерно 26 500 ₽/мес.

Полезная информация

При оформлении лизинга важно учитывать не только ставку, но и налоговые последствия.

Налоговая выгода

Главное преимущество лизинга для компаний на общей системе налогообложения (ОСНО) – возможность сэкономить до 40% от стоимости имущества:

1. Возчет НДС (20%): весь НДС в составе лизинговых платежей принимается к вычету.
2. Налог на прибыль (20%): лизинговые платежи полностью относятся на себестоимость, уменьшая налогооблагаемую базу.

Лизинг vs Кредит

Частые ошибки

• Сравнение только процентной ставки. В лизинге корректнее смотреть на “процент удорожания” в год, а не на годовую ставку по кредиту.
• Игнорирование выкупного платежа. Иногда низкий ежемесячный платёж достигается за счет огромного последнего платежа (до 30% стоимости).

Заключение

Калькулятор лизинга – удобный инструмент для первичной оценки финансовой нагрузки на бизнес. Он позволяет сравнить разные варианты сроков и авансов. Однако финальный график всегда формируется лизинговой компанией после анализа документов заемщика. Рассчитайте предварительные цифры, чтобы вести переговоры с менеджерами предметно.

Дисклеймер

Все расчёты, произведенные с помощью данного калькулятора, носят исключительно информационный характер и не являются публичной офертой. Конкретные условия (ставка, график, страхование) зависят от политики лизинговой компании и вашей кредитной истории.