Калькулятор лизинга

Используйте наш инструмент для подробного расчета стоимости финансовой аренды, оценки удорожания предмета лизинга и планирования бюджета компании.

Обновлено:

Содержание статьи
Параметры имущества
Полная цена автомобиля или оборудования с НДС
Условия лизинга
Рекомендуется от 10% до 49%. Текущий: 20%
Период действия договора
Годовой процент удорожания
Опционально. Сумма выкупа в конце срока (если не включена в платежи)

Лизинг — это эффективный финансовый инструмент, который сочетает в себе преимущества долгосрочной аренды и кредита. Он позволяет предприятиям и частным лицам приобретать дорогостоящее имущество, такое как автомобили, спецтехника, оборудование или недвижимость, без единовременного изъятия крупных сумм из оборота.

Чтобы грамотно спланировать бюджет и оценить выгоду предложения, необходимо заранее рассчитать график платежей. Наш калькулятор лизинга поможет вам быстро определить размер ежемесячных взносов и общую стоимость контракта.

Как пользоваться калькулятором лизинга

В отличие от стандартных кредитных калькуляторов, расчет лизинга имеет свои особенности, связанные с авансом и выкупной стоимостью. Для получения результата выполните следующие простые действия:

  1. Стоимость имущества. Введите полную цену автомобиля или оборудования, которое вы планируете приобрести (с учетом НДС, если применимо).
  2. Авансовый платеж. Укажите сумму или процент первоначального взноса. Лизинговые компании обычно требуют от 10% до 49%. Чем больше аванс, тем меньше ежемесячный платеж и переплата.
  3. Срок лизинга. Выберите период, на который заключается договор (обычно от 12 до 60 месяцев).
  4. Процентная ставка (удорожание). Введите годовую процентную ставку или процент удорожания, предлагаемый лизингодателем.
  5. Выкупная стоимость (опционально). Укажите остаточную стоимость, которую нужно выплатить в конце срока для перехода права собственности. Если выкупной платеж включен в ежемесячные взносы, оставьте это поле пустым или укажите 0.

После нажатия кнопки расчета вы увидите размер ежемесячного платежа, общую сумму договора и итоговую переплату.

Как производится расчет и пример вычислений

Понимание механизма расчета поможет вам лучше ориентироваться в коммерческих предложениях. В большинстве случаев используется аннуитетная схема (равные платежи), но структура лизингового платежа сложнее, чем у кредита.

Основная формула аннуитетного платежа выглядит так:

$$A = K \cdot \frac{i \cdot (1 + i)^n}{(1 + i)^n - 1}$$

Где:

Примечание: В реальных договорах к этой сумме добавляется НДС и маржа лизинговой компании, если она не включена в ставку.

Практический пример

Предположим, компания (плательщик НДС) хочет приобрести легковой автомобиль для коммерческих целей.

Расчет:

  1. Определяем месячную ставку: 15% / 12 = 1.25% (или 0.0125 в долях).
  2. Применяем формулу аннуитета к сумме 1 600 000 руб.
  3. Коэффициент аннуитета составит приблизительно 0.03467.
  4. Ежемесячный платеж (без дополнительных комиссий): 1 600 000 × 0.03467 ≈ 55 472 рубля.

Итоговые показатели:

Преимущества лизинга для бизнеса и физических лиц

Использование калькулятора позволяет не только узнать платеж, но и увидеть скрытые выгоды. В России лизинг особенно популярен благодаря налоговым преференциям.

Для юридических лиц и ИП (ОСНО)

Это самый выгодный сценарий.

Для физических лиц

Частные клиенты выбирают лизинг, когда:

Ключевые параметры: на что обратить внимание

При расчете и сравнении предложений учитывайте следующие нюансы:

  1. Тип графика платежей.

    • Аннуитетный: Равные платежи на протяжении всего срока (удобно планировать).
    • Дифференцированный (убывающий): Платежи уменьшаются к концу срока. Итоговая переплата в этом случае меньше, но нагрузка в первые месяцы выше.
    • Сезонный: Актуально для сельского хозяйства или строительства, когда платежи зависят от сезонности бизнеса.

  2. Страхование. Объект лизинга обычно должен быть застрахован (КАСКО для авто, страхование спецтехники). Проверьте, включена ли страховка в ежемесячный платеж при расчете графиков, так как это существенно влияет на сумму.

  3. Удорожание vs Процентная ставка. В маркетинговых материалах часто используют термин “удорожание”. Если авто стоит 1 млн, а вы за год заплатили суммарно 1.05 млн, удорожание составило 5%. При этом реальная годовая процентная ставка может быть 10-12%, так как долг гасится постепенно. Калькулятор помогает увидеть реальную картину переплаты.

Используйте наш калькулятор лизинга для предварительной оценки условий, чтобы выбрать наиболее выгодное предложение финансирования для ваших целей.

Часто задаваемые вопросы

Чем лизинг отличается от кредита?

При лизинге имущество принадлежит лизинговой компании до конца выплат. Главное отличие — налоговые льготы для бизнеса (возврат НДС и снижение налога на прибыль), которых нет при кредитовании.

Что такое авансовый платеж?

Это первоначальный взнос, который лизингополучатель платит сразу после заключения договора. Обычно он составляет от 10% до 49% от стоимости имущества.

Что такое выкупная стоимость?

Это остаточная сумма, которую нужно заплатить в конце срока договора, чтобы имущество перешло в вашу собственность. Она может быть символической (например, 1000 рублей) или рыночной.

Может ли физическое лицо взять авто в лизинг?

Да, лизинг для физических лиц доступен. Он работает по схожей схеме с автокредитом, но часто требует меньше документов и предлагает более гибкие условия одобрения.

Что такое процент удорожания?

Это показатель, отражающий реальную переплату за год по отношению к первоначальной стоимости имущества, а не к остатку задолженности, как в кредите.

Мы подобрали калькуляторы, которые помогут вам с разными задачами, связанными с текущей темой.