Калькулятор кредита онлайн — расчёт платежей и переплаты

Перед оформлением кредита важно заранее понимать, сколько вы будете платить каждый месяц и какую сумму отдадите сверх долга. Калькулятор кредита онлайн рассчитает ежемесячный платёж, общую переплату, полную стоимость кредита и покажет подробный график погашения — для аннуитетной и дифференцированной схемы.

Обновлено: 7 февраля 2026 г.

Расчёт носит информационный характер и не является кредитным предложением. Точные условия, включая полную стоимость кредита (ПСК), уточняйте в выбранном банке.

Как рассчитать кредит с помощью калькулятора

Сумма кредита — укажите, сколько денег хотите получить от банка. Это именно сумма займа, а не стоимость покупки (если вносите первоначальный взнос — вычтите его).
Срок — количество месяцев или лет, за которые планируете вернуть долг. Чем длиннее срок, тем меньше ежемесячный платёж, но больше переплата.
Процентная ставка — годовая ставка из предложения банка или средняя рыночная ставка, если вы только прицениваетесь.
Тип платежа — аннуитетный (равные платежи) или дифференцированный (убывающие платежи).

Калькулятор покажет ежемесячный платёж, общую сумму выплат и переплату. Ниже появится помесячный график с разбивкой на основной долг и проценты. Сравните несколько вариантов с разными сроками, чтобы найти баланс между комфортным платежом и минимальной переплатой.

Формула расчёта кредита

Банки чаще всего применяют аннуитетную схему. Платёж рассчитывается по формуле:

Формула аннуитетного платежа: A = S × (r × (1 + r)^n) / ((1 + r)^n − 1)
Где:
A — ежемесячный платёж
S — сумма кредита
r — месячная процентная ставка (годовая ÷ 12 ÷ 100)
n — количество месяцев
Пример: кредит 500 000 ₽, ставка 24% годовых, срок 3 года (36 месяцев) r = 24 ÷ 12 ÷ 100 = 0,02 A = 500 000 × (0,02 × 1,02^36) / (1,02^36 − 1) A = 500 000 × (0,02 × 2,0399) / (2,0399 − 1) A = 500 000 × 0,0408 / 1,0399 ≈ 19 616 ₽
Общая сумма выплат: 19 616 × 36 = 706 176 ₽ Переплата: 706 176 − 500 000 = 206 176 ₽

Дифференцированный платёж устроен проще: основной долг делится поровну на все месяцы, а проценты начисляются на уменьшающийся остаток. Первый платёж самый большой, последний — самый маленький.

Какой тип платежа выгоднее?

Выбор между аннуитетом и дифференцированной схемой влияет и на удобство, и на итоговую переплату. Сравним на примере кредита 500 000 ₽ под 24% на 3 года:

Параметр	Аннуитетный	Дифференцированный
Первый платёж	19 616 ₽	23 889 ₽
Последний платёж	19 616 ₽	14 167 ₽
Общая переплата	206 176 ₽	185 000 ₽
Экономия	—	21 176 ₽

Дифференцированная схема экономит около 10% переплаты. Но первые платежи ощутимо выше, и не каждый бюджет это выдержит. Аннуитет проще планировать — сумма фиксирована на весь срок.

Примеры расчёта для разных ситуаций

Небольшой потребительский кредит

Сумма 200 000 ₽, ставка 22%, срок 2 года. Аннуитетный платёж составит 10 370 ₽ в месяц. Переплата за весь срок — 48 880 ₽. Такой кредит подходит для покупки техники или ремонта.

Крупный кредит на 5 лет

Сумма 1 000 000 ₽, ставка 26%, срок 5 лет. Ежемесячный платёж — 30 260 ₽, переплата — 815 600 ₽. Переплата превышает 80% от суммы долга. Стоит рассмотреть меньший срок: при 3 годах платёж вырастет до 40 540 ₽, но переплата снизится до 459 440 ₽ — экономия 356 160 ₽.

Автокредит с первоначальным взносом

Автомобиль стоит 2 500 000 ₽, первоначальный взнос 500 000 ₽. Сумма кредита — 2 000 000 ₽, ставка 21%, срок 4 года. Платёж — 61 280 ₽, переплата — 941 440 ₽. Увеличение первоначального взноса до 1 000 000 ₽ сокращает переплату почти вдвое — до 470 720 ₽.

Сравнение сроков при одинаковой сумме

Сумма	Ставка	Срок	Платёж	Переплата
500 000 ₽	24%	1 год	47 300 ₽	67 600 ₽
500 000 ₽	24%	3 года	19 616 ₽	206 176 ₽
500 000 ₽	24%	5 лет	14 230 ₽	353 800 ₽

Разница в переплате между 1 годом и 5 годами — более 286 000 ₽. Каждый дополнительный год кредита стоит дорого.

Частые ошибки при расчёте кредита

Путать ставку и полную стоимость кредита

Банк может объявить ставку 22%, а ПСК окажется 27%. Разница возникает из-за страховки, комиссий за обслуживание счёта и других обязательных платежей. Всегда смотрите именно на ПСК — она указана в правом верхнем углу первой страницы кредитного договора.

Не учитывать свои реальные расходы

Платёж в 25 000 ₽ при зарплате 60 000 ₽ выглядит подъёмным. Но после вычета аренды, коммунальных услуг и еды может не остаться запаса. Безопасная доля кредитной нагрузки — не более 30% чистого дохода. Если у вас уже есть другие кредиты или рассрочки, учитывайте суммарный платёж по всем обязательствам.

Выбирать максимальный срок ради маленького платежа

Растягивая кредит на 5–7 лет, вы можете заплатить банку больше, чем взяли. Оптимальная стратегия — взять кредит на тот срок, при котором платёж остаётся комфортным, и по возможности гасить досрочно.

Итог

Калькулятор кредита онлайн позволяет за минуту сравнить десятки сценариев — меняйте сумму, срок и ставку, чтобы подобрать условия под свой бюджет. Вернитесь к калькулятору выше и проверьте свой вариант, прежде чем идти в банк.

Расчёт носит информационный характер и не является кредитным предложением. Точные условия, включая полную стоимость кредита, уточняйте в выбранном банке.

Часто задаваемые вопросы

По какой формуле рассчитывается аннуитетный платёж по кредиту?

Формула аннуитетного платежа: A = S × (r × (1 + r)^n) / ((1 + r)^n − 1), где S — сумма кредита, r — месячная ставка (годовая ÷ 12 ÷ 100), n — количество месяцев. Платёж одинаковый на протяжении всего срока, поэтому его легко планировать в бюджете.

Чем отличается аннуитетный платёж от дифференцированного?

При аннуитетной схеме вы платите одинаковую сумму каждый месяц, но переплата больше. При дифференцированной — первые платежи выше, зато общая переплата ниже на 5–15%. Большинство банков в России по умолчанию используют аннуитетную схему.

Какие средние ставки по потребительским кредитам в 2025 году?

В первой половине 2025 года средние ставки по потребительским кредитам в крупных банках составляют 22–32% годовых в зависимости от суммы, срока и кредитной истории заёмщика. Ставки по залоговым кредитам ниже — от 18–24%. Актуальные ставки проверяйте на сайте конкретного банка.

Что если погасить кредит досрочно — как изменится переплата?

Досрочное погашение уменьшает остаток основного долга, на который начисляются проценты. При частичном досрочном погашении банк обычно предлагает два варианта: уменьшить ежемесячный платёж или сократить срок кредита. Сокращение срока экономит больше на процентах.

Когда нужно рассчитывать кредит перед обращением в банк?

Предварительный расчёт помогает определить комфортный ежемесячный платёж до подачи заявки. Финансовые консультанты рекомендуют, чтобы платёж по кредиту не превышал 30–40% от ежемесячного дохода. Так вы подберёте подходящие сумму и срок заранее.

Как узнать полную стоимость кредита?

Полная стоимость кредита (ПСК) включает не только проценты, но и обязательные комиссии, страховку и другие платежи. Калькулятор рассчитывает переплату по процентной ставке. Точную ПСК банк обязан указать в договоре — она может быть выше номинальной ставки на 1–5 процентных пунктов.

Как рассчитать кредит при плавающей процентной ставке?

При плавающей ставке точный расчёт на весь срок невозможен, поскольку ставка пересматривается периодически. Используйте калькулятор с текущей ставкой для ориентира. Дополнительно рассчитайте сценарий с повышенной ставкой (+3–5%), чтобы оценить максимально возможный платёж.

Мы подобрали калькуляторы, которые помогут вам с разными задачами, связанными с текущей темой.