Обновлено: 23 марта 2026 г.

Калькулятор капитализации

Капитализация процентов превращает обычный вклад в инструмент с экспоненциальным ростом. Вместо того чтобы забирать начисленный доход, вы оставляете его на счёте – и следующие проценты начисляются уже на увеличенную сумму. Калькулятор капитализации выше показывает, как этот механизм работает на ваших цифрах.

Что такое капитализация и как она работает

Капитализация (или сложный процент) – это присоединение начисленных процентов к основной сумме вклада. После каждого периода капитализации база для расчёта увеличивается, и доход растёт быстрее.

Пример: вклад 100 000 рублей под 15% годовых.

Период	Без капитализации	С ежемесячной капитализацией
1 год	115 000 ₽	116 075 ₽
3 года	145 000 ₽	156 397 ₽
5 лет	175 000 ₽	210 718 ₽

Разница в 35 718 рублей за 5 лет – исключительно за счёт капитализации. Без дополнительных вложений.

Формула расчёта сложных процентов

Базовая формула капитализации:

A = P × (1 + r/n)^(n×t)

Где:

A – итоговая сумма
P – начальный капитал
r – годовая ставка (в долях: 15% = 0,15)
n – количество периодов капитализации в год
t – срок в годах

Для вклада 200 000 рублей под 18% годовых с ежемесячной капитализацией на 2 года:

A = 200 000 × (1 + 0,18/12)^(12×2) = 200 000 × 1,4408 = 288 160 ₽

Калькулятор капитализации выполняет этот расчёт автоматически – достаточно ввести исходные данные.

Виды капитализации по периодичности

Банки предлагают разные варианты капитализации. Чем чаще происходит начисление, тем выше итоговый доход.

Ежегодная капитализация – проценты прибавляются раз в год. Наименее выгодный вариант, часто используется в долгосрочных инвестиционных продуктах.

Ежеквартальная капитализация – начисление каждые 3 месяца (4 раза в год). Распространённый вариант для срочных вкладов.

Ежемесячная капитализация – проценты прибавляются каждый месяц (12 раз в год). Оптимальный баланс между доходностью и доступностью в банках.

Ежедневная капитализация – начисление каждый день (365 раз в год). Максимальная доходность, встречается реже и часто при сниженной номинальной ставке.

При ставке 20% годовых на вклад 500 000 рублей за 3 года:

Периодичность	Итоговая сумма	Доход
Ежегодная	864 000 ₽	364 000 ₽
Ежеквартальная	882 638 ₽	382 638 ₽
Ежемесячная	890 098 ₽	390 098 ₽
Ежедневная	893 485 ₽	393 485 ₽

Разница между ежегодной и ежедневной капитализацией – 29 485 рублей.

Как использовать калькулятор капитализации

Калькулятор выше позволяет смоделировать разные сценарии. Введите начальную сумму, годовую ставку, срок и периодичность капитализации. Результат покажет итоговую сумму и начисленный доход.

Практические применения:

Сравнение вкладов – введите условия разных банков и выберите выгодный вариант
Планирование инвестиций – рассчитайте, сколько накопится к определённой дате
Оценка реинвестирования – смоделируйте рост капитала при регулярном пополнении

Капитализация vs простой процент: когда разница критична

На коротких сроках разница между простым процентом и капитализацией минимальна. На дистанции от 3 лет эффект усиливается.

Вклад 300 000 рублей под 16% годовых:

Срок	Простой процент	Капитализация (месяц)	Разница
1 год	348 000 ₽	351 846 ₽	3 846 ₽
3 года	444 000 ₽	476 227 ₽	32 227 ₽
5 лет	540 000 ₽	631 132 ₽	91 132 ₽
10 лет	780 000 ₽	1 411 663 ₽	631 663 ₽

На горизонте 10 лет капитализация даёт доход в 2,3 раза выше.

Финансовые инструменты не гарантируют доходность. Ставки и условия меняются, актуальные значения уточняйте в банке или у брокера.

Где применяется расчёт капитализации

Калькулятор капитализации актуален не только для банковских вкладов.

Облигации с реинвестированием купонов – если купонный доход направлять на покупку новых облигаций, работает механизм сложного процента.

Акции с дивидендами – реинвестирование дивидендов увеличивает позицию, следующие выплаты начисляются на большее количество акций.

Кредиты со сложными процентами – некоторые кредитные продукты используют капитализацию при просрочках или в микрофинансировании.

Пенсионные накопления – долгосрочное инвестирование с капитализацией – основной принцип формирования пенсионного капитала.

Источник: методика расчёта сложных процентов описана на портале sprintinvest.ru.

Часто задаваемые вопросы

Чем отличается капитализация от простого процента?

При простом проценте доход начисляется только на начальную сумму. При капитализации проценты прибавляются к телу вклада, и следующее начисление идёт уже на увеличенную сумму. Это создаёт эффект «процент на процент».

Какая периодичность капитализации выгоднее?

Чем чаще капитализация, тем выше итоговый доход. Ежедневная капитализация даёт максимальный результат, ежемесячная – чуть меньше, ежегодная – минимальный из вариантов. Разница может достигать нескольких процентов от суммы вклада.

Как рассчитать капитализацию вручную?

Используйте формулу A = P × (1 + r/n)^(n×t), где P – начальная сумма, r – годовая ставка в долях, n – число периодов капитализации в год, t – срок в годах. Калькулятор выше рассчитает автоматически.

Где применяется расчёт капитализации кроме вкладов?

Капитализация используется при расчёте инвестиций в облигации, акции с реинвестированием дивидендов, кредитов с сложными процентами, а также при оценке пенсионных накоплений и страховых продуктов.