Калькулятор семейной ипотеки – рассчитайте платёж по льготной ставке 6%

Как пользоваться калькулятором семейной ипотеки

Чтобы рассчитать параметры кредита, введите следующие данные:

1. Стоимость недвижимости – полная цена квартиры или дома в рублях (от 300 000 ₽ до 50 000 000 ₽, типичное значение 5 000 000 ₽). Калькулятор автоматически проверит, не превышает ли сумма лимиты программы.
2. Первоначальный взнос – сумма, которую готовы внести сразу (от 15% до 90% от стоимости жилья). Для семейной ипотеки минимальный взнос составляет 15%, но чем он больше, тем меньше переплата.
3. Срок кредита – период погашения в годах (от 1 до 30 лет, стандартно 15–20 лет). При сроке до 7 лет семейная ипотека выгоднее обычной кредитования.
4. Регион покупки – выбор между Москвой/Санкт-Петербургом/Московской и Ленинградской областями (максимум 12 000 000 ₽) и другими регионами России (максимум 6 000 000 ₽).
5. Дата рождения ребёнка – для проверки соответствия программе (ребёнок должен быть рождён после 1 января 2018 года или быть инвалидом). Некоторые банки требуют, чтобы на момент подачи заявки ребёнку не исполнилось 18 лет.
6. Тип ставки – фиксированная 6% годовых (установлена государством) или индивидуальная, если банк предлагает дополнительную скидку.

Результат расчёта включает:

• Ежемесячный аннуитетный платёж с точностью до рубля
• Общую переплату за весь срок кредита
• Экономию по сравнению с рыночной ставкой 28% годовых
• Предупреждение, если запрашиваемая сумма превышает лимит программы (6 или 12 млн ₽)
• Детальный график платежей по годам с разбивкой на тело долга и проценты

Используйте полученную сумму платежа для оценки своей платёжеспособности перед походом в банк.

Как рассчитывается платёж по семейной ипотеке

Калькулятор использует формулу аннуитетных платежей с фиксированной процентной ставкой 6% годовых:

П = С × (i × (1 + i)^n) / ((1 + i)^n − 1)

Где:

• П – ежемесячный платёж
• С – сумма кредита (стоимость жилья минус первоначальный взнос)
• i – месячная процентная ставка (6% / 12 = 0,005)
• n – количество месяцев (срок кредита × 12)

Пример расчёта: квартира стоит 6 000 000 ₽, первый взнос 1 200 000 ₽ (20%), ставка 6%, срок 20 лет.

• Сумма кредита: 4 800 000 ₽
• Месячная ставка: 0,005
• Количество месяцев: 240

Ежемесячный платёж составит 34 389 ₽, общая переплата – 3 453 360 ₽. При рыночной ставке 28% платёж был бы 105 328 ₽ с переплатой 21 278 720 ₽.

Примеры расчёта семейной ипотеки

Сравнение с обычной ипотекой

Расчёт для разных регионов

Семья в Новосибирске (лимит 6 млн ₽):

• Квартира: 5 500 000 ₽
• Взнос: 1 100 000 ₽ (20%)
• Кредит: 4 400 000 ₽ на 15 лет
• Платёж: 37 093 ₽
• Переплата: 2 276 740 ₽

Семья в Москве (лимит 12 млн ₽):

• Квартира: 10 000 000 ₽
• Взнос: 2 000 000 ₽ (20%)
• Кредит: 8 000 000 ₽ на 20 лет
• Платёж: 57 315 ₽
• Переплата: 5 755 600 ₽

Полезная информация о семейной ипотеке

Частые ошибки при расчёте

Многие семьи ошибочно считают, что льготная ставка 6% действует на всю сумму покупки, даже если она превышает 6 или 12 миллионов рублей. На самом деле программа ограничивает размер кредита – всё, что свыше, нужно оплачивать собственными средствами. Другая распространённая ошибка – расчёт на максимальный срок 30 лет без учёта возраста заёмщика: ко времени погашения вам должно быть не больше 65 лет (в некоторых банках 70–75 лет).

Условия участия в программе 2025

Для получения семейной ипотеки семья должна воспитывать ребёнка, рождённого с 1 января 2018 года по 31 декабря 2024 года, или иметь статус многодетной. Также в программе участвуют семьи, где ребёнок-инвалид не достиг совершеннолетия. Важное ограничение: льготную ипотеку можно оформить только один раз и только на один объект недвижимости. Купить коммерческую недвижимость или земельный участок без постройки по этой программе нельзя.

Что делать после расчёта

Сохраните результат расчёта и обратитесь в аккредитованный банк (Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк и другие). Возьмите с собой свидетельства о рождении детей, паспорта супругов и справку о доходах. Если банк одобрит заявку, у вас будет 4 месяца на подписание кредитного договора и 9 месяцев на сделку купли-продажи.

Итог

Калькулятор семейной ипотеки помогает за 2 минуты понять реальный размер платежа и оценить экономию по сравнению с рыночными ставками. Введите данные вашей будущей квартиры в форму выше, чтобы получить точный расчёт с графиком платежей.

Расчёт носит информационный характер. Точные условия кредитования, включая одобренную сумму и индивидуальную ставку, уточняйте в выбранном банке.

Часто задаваемые вопросы