Калькулятор ипотеки онлайн 2026 — рассчитайте платёж и переплату

Покупка квартиры в ипотеку требует понимания реальной финансовой нагрузки. Наш калькулятор показывает точный ежемесячный платёж, общую переплату банку и полный график выплат. Учитывает стоимость жилья, первоначальный взнос, ставку и срок кредита.

Обновлено:

Параметры ипотекиЦена по договору купли-продажи Обычно 10–30% от стоимости Средняя по рынку 13–16% Обычно от 5 до 30 лет
Тип платежа
Досрочное погашение (необязательно)Дополнительный платёж каждый месяц С какого месяца начать досрочное погашение

Как рассчитать ипотеку

  1. Стоимость жилья — укажите полную цену квартиры или дома по договору купли-продажи
  2. Первоначальный взнос — введите сумму, которую внесёте сразу (обычно 15–50% от стоимости)
  3. Процентная ставка — возьмите из одобренной банком заявки или используйте среднюю ставку 16%
  4. Срок кредита — выберите период в годах (чаще всего 10–30 лет)

Калькулятор покажет ежемесячный платёж, общую переплату банку и полную стоимость квартиры с учётом процентов. Сохраните результат или распечатайте график платежей для планирования бюджета.

Формула расчёта ипотечного платежа

Большинство банков используют аннуитетную схему — вы платите одинаковую сумму каждый месяц:

Формула: Платёж = Сумма кредита × К

Где К (коэффициент аннуитета): К = (i × (1 + i)^n) / ((1 + i)^n − 1)

Расшифровка:

  • i — месячная ставка (годовая ставка ÷ 12 ÷ 100)
  • n — количество месяцев

Пример: квартира 4 млн ₽, взнос 1 млн ₽, ставка 16%, срок 15 лет

  • Сумма кредита: 3 000 000 ₽
  • Месячная ставка: 16 ÷ 12 ÷ 100 = 0,0133
  • Количество месяцев: 15 × 12 = 180
  • К = 0,01375
  • Платёж: 3 000 000 × 0,01375 = 41 235 ₽

Общая переплата за 15 лет составит 4 422 300 ₽. Полная стоимость квартиры с процентами — 8 422 300 ₽.

Примеры расчёта для разных ситуаций

Стоимость жильяВзносСрокСтавкаПлатёж в месяцПереплата
3 000 000 ₽450 000 ₽ (15%)20 лет16%35 221 ₽5 903 040 ₽
5 000 000 ₽1 500 000 ₽ (30%)15 лет15%48 677 ₽5 261 860 ₽
7 000 000 ₽2 100 000 ₽ (30%)25 лет17%71 295 ₽16 288 500 ₽
10 000 000 ₽2 000 000 ₽ (20%)30 лет16%108 333 ₽31 000 000 ₽

Расчёт по льготной программе

Семейная ипотека с господдержкой на квартиру 6 млн ₽:

Экономия по сравнению со стандартной ставкой 16% — более 5 млн ₽.

Частые ошибки при расчёте ипотеки

Не учитывают дополнительные расходы. Помимо платежа по кредиту платите страховку (0,5–1% от суммы займа ежегодно), комиссию за оценку (3 000–10 000 ₽) и госпошлину за регистрацию (2 000 ₽). На квартиру за 5 млн ₽ добавьте 30 000–50 000 ₽ в первый год и 25 000–50 000 ₽ ежегодно на страховку.

Берут максимальный срок. Кредит на 30 лет снижает платёж, но утраивает переплату. При займе 4 млн ₽ под 16% разница в переплате между 15 и 30 годами — 7 млн ₽. Выбирайте срок исходя из финансовых возможностей, а не минимального платежа.

Игнорируют размер первоначального взноса. Каждые 10% взноса сверх минимума снижают ставку на 0,5–1%. При покупке за 6 млн ₽ взнос 30% вместо 15% экономит 300–600 тысяч ₽ на процентах за весь срок.

Актуальные ставки в 2026 году

Диапазон ставок зависит от категории заёмщика:

Банки снижают ставку на 0,5–2% при оформлении страхования жизни и здоровья, подключении зарплатного проекта или покупке жилья у партнёров-застройщиков.

Что влияет на одобрение кредита

Банки оценивают платёжеспособность по соотношению платежа к доходу. Комфортный уровень — 30–40% от дохода семьи. При зарплате 100 000 ₽ безопасный платёж — до 35 000 ₽.

Учитывайте скрытые обязательства: действующие кредиты, алименты, кредитные карты с лимитом. Даже неиспользованный лимит 200 000 ₽ банк считает как минимальный платёж 10 000 ₽ в месяц. Закройте ненужные карты перед подачей заявки.

Итог

Калькулятор ипотеки показывает реальную стоимость жилья с учётом переплаты и помогает выбрать оптимальные параметры кредита. Вернитесь к калькулятору выше, чтобы сравнить варианты с разными сроками и первоначальными взносами.

Расчёт носит информационный характер и не является офертой. Точные условия кредитования уточняйте в выбранном банке. Итоговая ставка зависит от вашей кредитной истории и параметров сделки.

Часто задаваемые вопросы

Как рассчитать ежемесячный платёж по ипотеке?

Ежемесячный платёж рассчитывается по аннуитетной формуле: сумма кредита умножается на коэффициент аннуитета. Коэффициент зависит от процентной ставки и срока. Например, при кредите 3 млн ₽ на 15 лет под 16% годовых платёж составит 41 235 ₽ в месяц.

Какая средняя ставка по ипотеке в 2026 году?

В начале 2026 года базовые ставки по ипотеке составляют 15–18% годовых. Льготные программы (семейная, IT-ипотека) предлагают 6–8%. Точная ставка зависит от банка, первоначального взноса и страхования. Ставки могут измениться в течение года в зависимости от ключевой ставки ЦБ.

Как меняется платёж при досрочном погашении?

При досрочном погашении вы можете уменьшить либо размер ежемесячного платежа, либо срок кредита. Уменьшение срока выгоднее — вы заплатите меньше процентов. Уменьшение платежа снижает нагрузку на бюджет, но переплата останется выше. Большинство банков позволяют гасить досрочно без комиссий.

Чем отличается аннуитетный платёж от дифференцированного?

При аннуитете вы платите одинаковую сумму каждый месяц — удобно планировать бюджет. При дифференцированных платежах сумма уменьшается со временем, первые платежи выше, последние — ниже. Общая переплата по дифференцированным платежам на 5–15% меньше, но начальная нагрузка больше.

Какой первоначальный взнос нужен для ипотеки?

Минимальный первоначальный взнос — 15% от стоимости жилья. При взносе от 30% банки предлагают сниженную ставку. Чем больше взнос, тем меньше сумма кредита и переплата. Например, при покупке квартиры за 5 млн ₽ минимальный взнос составит 750 000 ₽.

Как узнать общую переплату по кредиту?

Переплата — это разница между всеми выплатами и суммой кредита. Умножьте ежемесячный платёж на количество месяцев и вычтите сумму займа. При кредите 3 млн ₽ на 20 лет под 16% переплата составит около 5,7 млн ₽ — почти вдвое больше основного долга.

Мы подобрали калькуляторы, которые помогут вам с разными задачами, связанными с текущей темой.