Калькулятор ипотеки на новостройку – расчёт платежа и переплаты

Как рассчитать ипотеку на новостройку

Для расчёта ипотеки на новостройку подготовьте следующие данные:

1. Стоимость квартиры – цена в договоре с застройщиком (от 500 000 ₽ до 50 000 000 ₽, типичное значение 6 000 000–12 000 000 ₽ для регионов, 12 000 000–25 000 000 ₽ для Москвы и Санкт-Петербурга)

2. Первоначальный взнос – собственные средства (от 10% до 90% от стоимости, типичное значение 20–30%). Вносится на эскроу-счёт, минимальный порог зависит от программы: 10% для стандартной, 20% для семейной ипотеки

3. Срок кредита – период погашения (от 1 до 30 лет, типичное значение 20–25 лет). Чем длиннее срок, тем меньше платёж, но больше переплата

4. Процентная ставка – годовая ставка банка (от 5% до 25%). Для новостроек по семейной ипотеке – 6%, по IT-ипотеке – 5%, рыночная ставка – около 20–22% при ключевой ставке ЦБ 21%

5. Тип платежа – аннуитетный или дифференцированный. Аннуитетный: одинаковый платёж весь срок, в начале платите больше процентов. Дифференцированный: платёж уменьшается со временем, переплата меньше

6. Льготная программа – выберите подходящую: семейная ипотека (6%), IT-ипотека (5%), военная ипотека, стандартная рыночная. Каждая программа имеет ограничения по сумме и требованиям

Результат расчёта:

• Ежемесячный платёж – сумма к оплате каждый месяц
• Общая сумма выплат – сколько заплатите банку за весь срок
• Переплата – разница между выплаченной суммой и суммой кредита (в рублях и процентах)
• График платежей – разбивка по месяцам: доля основного долга и процентов
• Сравнение программ – насколько отличается платёж при разных ставках

Сравните результат с вашим доходом: ежемесячный платёж не должен превышать 40–50% от семейного дохода.

Формула расчёта ипотеки

Аннуитетный платёж: П = С × (Ст × (1 + Ст)ⁿ) / ((1 + Ст)ⁿ – 1)

Где:

• П – ежемесячный платёж
• С – сумма кредита (стоимость минус первоначальный взнос)
• Ст – месячная ставка (годовая ставка ÷ 12 ÷ 100)
• n – количество месяцев

Пример: квартира 8 000 000 ₽, взнос 2 000 000 ₽, ставка 6%, срок 20 лет

• Сумма кредита: 6 000 000 ₽
• Месячная ставка: 6 ÷ 12 ÷ 100 = 0,005
• Количество месяцев: 240
• Платёж: 6 000 000 × (0,005 × (1,005)²⁴⁰) / ((1,005)²⁴⁰ – 1) = 42 985 ₽

При дифференцированном платеже основной долг делится поровну на все месяцы, а проценты начисляются на остаток.

Примеры расчёта для разных ситуаций

Ипотека с семейной программой

Квартира стоимостью 12 000 000 ₽, первоначальный взнос 3 000 000 ₽. Сумма кредита 9 000 000 ₽ под 6% на 25 лет. Ежемесячный платёж составит 57 985 ₽, переплата – 8 395 500 ₽ за весь срок.

Ипотека с рыночной ставкой

При той же квартире и условиях, но ставке 21% платёж вырастает до 154 803 ₽. Переплата за 25 лет составит 36 440 900 ₽ – в 4 раза больше, чем по семейной программе.

Что учесть при расчёте ипотеки на новостройку

Частые ошибки

• Не учитывают страховку – обязательное страхование недвижимости, жизни и здоровья добавляет 0,5–1,5% к ежегодным расходам
• Забывают про повышенную ставку до регистрации – пока дом строится, ставка на 1–3% выше
• Игнорируют ограничения льготных программ – семейная ипотека ограничена суммой до 12 млн ₽ в регионах и до 18 млн ₽ в Москве и Санкт-Петербурге
• Рассчитывают только один сценарий – сравните платежи при разных сроках и взносах

Дополнительные расходы

Помимо ежемесячного платежа заложите в бюджет: оценку квартиры (3 000–10 000 ₽), госпошлину за регистрацию (2 000 ₽), услуги нотариуса при необходимости (5 000–15 000 ₽), страхование (30 000–100 000 ₽ в год).

Сравнение программ на 2026 год

Итог

Калькулятор ипотеки на новостройку показывает реальную финансовую нагрузку с учётом всех параметров кредита. Результаты помогут принять взвешенное решение и сравнить условия разных банков. Вернитесь к калькулятору выше, чтобы рассчитать платёж для вашей ситуации.

Расчёт носит информационный характер. Точные условия и ставку уточняйте в банке после подачи заявки.

Часто задаваемые вопросы