Калькулятор ипотеки на квартиру – расчёт платежей и переплаты

Как рассчитать ипотеку на квартиру

Калькулятор учитывает все ключевые параметры ипотечного кредита. Вот что нужно указать:

1. Стоимость квартиры – полная цена недвижимости по договору купли-продажи. Указывается в рублях, диапазон от 500 000 до 100 000 000 ₽. Значение берётся из объявления или отчёта об оценке.

2. Первоначальный взнос – сумма, которую вы вносите сразу из собственных средств. Указывается в рублях или процентах от стоимости (от 0% до 90%). Минимум зависит от программы: обычно 20% для рыночной ипотеки, от 10% для льготных программ.

3. Срок кредита – период, на который оформляется ипотека. От 1 года до 30 лет. Типичный срок – 20–25 лет. Чем дольше срок, тем меньше платёж, но больше переплата.

4. Процентная ставка – годовая ставка по договору. От 4% до 25% в зависимости от программы. Рыночная ставка в 2026 году – 18–22%, льготные программы – от 5%.

5. Тип платежа – аннуитетный или дифференцированный. Аннуитетный: одинаковый платёж весь срок. Дифференцированный: платёж уменьшается каждый месяц. Большинство банков предлагают только аннуитет.

Что показывает результат

Калькулятор выводит:

• Ежемесячный платёж – сумма, которую нужно вносить каждый месяц
• Общая сумма выплат – сколько всего вы заплатите банку с учётом процентов
• Переплата – разница между суммой кредита и итоговыми выплатами (в рублях и процентах)
• График платежей – таблица с разбивкой: платёж, основной долг, проценты, остаток долга по каждому месяцу

Если указать слишком маленький взнос, калькулятор предупредит о необходимости страхования.

Формула расчёта ипотеки

Для аннуитетного платежа используется формула:

Формула: Платёж = Сумма кредита × (Ставка × (1 + Ставка)^Срок) ÷ ((1 + Ставка)^Срок − 1)

Где:

• Сумма кредита = Стоимость квартиры − Первоначальный взнос
• Ставка – месячная процентная ставка (годовая ставка ÷ 12 ÷ 100)
• Срок – количество месяцев

Пример: квартира 6 000 000 ₽, взнос 1 200 000 ₽, ставка 20%, срок 20 лет

• Сумма кредита: 4 800 000 ₽
• Месячная ставка: 20 ÷ 12 ÷ 100 = 0,0167
• Платёж: 4 800 000 × (0,0167 × 1,0167^240) ÷ (1,0167^240 − 1) = 80 824 ₽

Дифференцированный платёж считается иначе:

Формула: Платёж = (Сумма кредита ÷ Срок) + (Остаток долга × Месячная ставка)

Первый платёж – максимальный, затем уменьшается каждый месяц.

Примеры расчёта ипотеки

Для разных программ кредитования

Для разных сроков

При одинаковых условиях: квартира 5 000 000 ₽, взнос 1 000 000 ₽, ставка 18%:

Что учитывать при расчёте

Частые ошибки

Не учитывают страховку. Обязательное страхование недвижимости – 0,1–0,3% от суммы кредита в год. Страхование жизни добавляет ещё 0,3–0,6%. Это увеличивает платёж на 3 000–8 000 ₽ в месяц.

Забывают про дополнительные расходы. Оценка квартиры – 3 000–10 000 ₽. Госпошлина – 2 000 ₽. Услуги риелтора – до 3% от стоимости. закладывайте их в бюджет.

Смотрят только на платёж. Маленький платёж при длинном сроке означает большую переплату. Увеличение платежа на 5 000 ₽ может сэкономить миллионы.

Актуальные условия 2026 года

Программы с господдержкой:

• Семейная ипотека – от 6% для семей с детьми до 6 лет или ребёнком-инвалидом. Лимит – до 12 млн ₽ в регионах, до 18 млн ₽ в Москве и СПб.
• IT-ипотека – от 5% для сотрудников аккредитованных IT-компаний. Лимит – до 18 млн ₽.
• Военная ипотека – для военнослужащих по контракту. Ставка рефинансирования ЦБ, лимит зависит от накоплений.

Рыночная ипотека без льгот – 18–22% годовых.

Итог

Калькулятор показывает точный расчёт платежей и переплаты по ипотеке на квартиру. Учитывайте страховку и дополнительные расходы – реальный платёж будет на 5–10% выше расчётного. Рассчитайте несколько вариантов с разными сроками и взносами выше, чтобы найти оптимальный.

Расчёт носит информационный характер. Точные условия и ставку уточняйте в выбранном банке.

Часто задаваемые вопросы