Калькулятор ипотечного страхования – расчёт стоимости полиса

При оформлении ипотеки банк требует застраховать жизнь, здоровье и приобретаемое имущество. Калькулятор ипотечного страхования рассчитает стоимость полиса на основе суммы кредита, срока и возраста заёмщика. Результат показывает годовой и ежемесячный платёж, итоговую сумму за весь срок, разбивку по видам страхования.

Обновлено: 19 февраля 2026 г.

Параметры кредита

Сумма кредита От 300 000 до 50 000 000 ₽. Укажите сумму из кредитного договора.

Срок кредита От 1 до 30 лет.

Процентная ставка От 4% до 25% годовых. Укажите ставку из договора.

Данные заёмщика

Возраст заёмщика От 18 до 75 полных лет на дату оформления полиса.

Пол заёмщика

Женщина

Мужчина

Виды страхования

Жизнь и здоровье Обязательно для большинства банков. Тариф зависит от возраста и пола.

Имущество Обязательно по закону для заложенного жилья.

Тип недвижимости Влияет на тариф страхования имущества.

Титульное страхование Защита от потери права собственности. Актуально для вторички первые 3 года.

Сравнить со страховкой и без При отказе от страховки жизни банк повысит ставку на 1,5%.

Год	Остаток долга	Платёж за жизнь	Платёж за имущество	Платёж за титул	Итого за год
Итого за весь срок

Содержание статьи

Как рассчитать стоимость ипотечного страхования
По какой формуле рассчитывается страховка
Примеры расчёта для разных ситуаций
Что учесть при ипотечном страховании
Итог

Как рассчитать стоимость ипотечного страхования

Калькулятор учитывает три основных вида страхования: жизни и здоровья заёмщика, имущества от повреждения и утраты, титула – защиты от потери права собственности. Для расчёта понадобятся данные из кредитного договора.

Входные данные для расчёта

Сумма кредита – остаток основного долга по ипотеке. Узнайте в мобильном приложении банка или кредитном договоре. Диапазон: от 300 000 до 50 000 000 ₽. Для первичного расчёта используйте полную сумму кредита.
Срок кредита – оставшийся период ипотеки в годах. От 1 до 30 лет. Калькулятор покажет сумму страховки на каждый год с учётом погашения долга.
Возраст заёмщика – количество полных лет на дату оформления полиса. От 18 до 75 лет. Влияет на тариф по страхованию жизни: чем старше заёмщик, тем выше ставка.
Пол заёмщика – мужчина или женщина. Женщины платят меньше по страхованию жизни: статистически они живут дольше и реже обращаются за выплатами.
Виды страхования – отметьте нужные опции:
- Жизнь и здоровье – обязательно для большинства банков
- Имущество – обязательно по закону для заложенного жилья
- Титул – защита от двойных продаж, актуально для вторички первые 3 года
Процентная ставка по кредиту – нужна для расчёта остатка долга на каждый год. Укажите текущую ставку из договора: от 4% до 25%.

Что покажет результат

После расчёта вы увидите:

Годовой платёж – сумма страховки на ближайший год с разбивкой по видам
Ежемесячный платёж – годовая сумма, разделённая на 12 месяцев
Итоговая сумма за весь срок – сколько заплатите за страхование за годы ипотеки
Таблица по годам – как уменьшается платёж с погашением долга
Экономия при повышении ставки – сравнение стоимости страховки и переплаты по кредиту без страховки

Калькулятор предупредит, если возраст заёмщика превышает допустимый для страхования жизни (обычно 65–70 лет на момент окончания кредита).

По какой формуле рассчитывается страховка

Базовая формула страхового платежа:

Формула: Платёж = Остаток долга × Тариф × Коэффициенты
Где:
Остаток долга – сумма, которую вы ещё должны банку на дату расчёта
Тариф – ставка страховщика, зависит от вида страхования и рисков
Коэффициенты – надбавки за возраст, пол, профессию, здоровье

Пример расчёта: ипотека 5 000 000 ₽ на 20 лет, заёмщица 32 года

Страхование жизни: 5 000 000 × 0,3% = 15 000 ₽/год
Страхование имущества: 5 000 000 × 0,15% = 7 500 ₽/год
Титульное страхование: 5 000 000 × 0,25% = 12 500 ₽/год

Итого первый год: 35 000 ₽ или 2 917 ₽/мес

На второй год остаток долга уменьшится до 4 800 000 ₽ – платёж снизится до 33 600 ₽.

Примеры расчёта для разных ситуаций

Ситуация	Исходные данные	Платёж 1-й год	Итого за 20 лет
Женщина 30 лет, новостройка	4 000 000 ₽, 20 лет, жизнь + имущество	18 000 ₽	280 000 ₽
Мужчина 45 лет, вторичка	6 000 000 ₽, 25 лет, полный комплекс	48 000 ₽	920 000 ₽
Женщина 55 лет, рефинансирование	2 500 000 ₽, 10 лет, жизнь + имущество	17 500 ₽	155 000 ₽

Расчёт для молодой семьи с детьми

Семья берёт ипотеку 7 000 000 ₽ на 25 лет. Жена 28 лет – основной заёмщик, муж 31 год – созаёмщик.

При страховании жизни жены (тариф 0,25%) и имущества (тариф 0,12%):

Первый год: 7 000 000 × (0,25% + 0,12%) = 25 900 ₽
Пятый год (остаток ~6 200 000): 22 940 ₽
Десятый год (остаток ~5 100 000): 18 870 ₽

За 25 лет семья заплатит около 430 000 ₽ за страхование.

Расчёт при отказе от страховки жизни

Мужчина 40 лет берёт 5 000 000 ₽ на 20 лет под 18% со страховкой. Без страховки банк предлагает ставку 19,5%.

Со страховкой: платёж 77 500 ₽/мес + 15 000 ₽/год страховка = общая переплата 11,2 млн ₽

Без страховки: платёж 83 200 ₽/мес = переплата 12,1 млн ₽

Выгоднее оформить страховку: экономия 900 000 ₽ за срок кредита.

Что учесть при ипотечном страховании

Частые ошибки заёмщиков

Покупка полиса у первого попавшегося страховщика. Банк аккредитует 10–20 страховых компаний с разными тарифами. Разница в цене может достигать 30–40%. Запросите список аккредитованных страховщиков и сравните предложения.

Продление полиса в последний день. Банк должен получить новый полис до истечения срока предыдущего. Если опоздать хотя бы на день – ставка повысится автоматически. Оформляйте продление за 2–3 недели.

Не указывать созаёмщиков в полисе. Если созаёмщик не застрахован, банк может отказать в приёме полиса или потребовать застраховать обоих. Уточните требования в кредитном договоре.

Актуальные тарифы страховых компаний

Тарифы зависят от возраста и пола заёмщика, типа недвижимости и истории страхования.

Вид страхования	Минимальный тариф	Максимальный тариф
Жизнь, женщины 18–40 лет	0,15%	0,35%
Жизнь, мужчины 18–40 лет	0,25%	0,50%
Жизнь, 41–55 лет	0,40%	0,90%
Жизнь, старше 55 лет	0,70%	1,50%
Имущество, квартира	0,10%	0,18%
Имущество, дом	0,15%	0,30%
Титул	0,20%	0,40%

При безубыточной истории страхования (нет выплат) страховщик снижает тариф на 5–15% ежегодно.

Что делать после расчёта

Запросите у банка список аккредитованных страховых компаний
Отправьте заявку в 3–5 компаний с одинаковыми параметрами
Сравните итоговые суммы за весь срок кредита, не только первый год
Выберите предложение и оплатите полис за 2–3 недели до окончания текущего
Загрузите полис в приложение банка или отнесите в отделение

Итог

Калькулятор ипотечного страхования показывает реальную стоимость защиты: годовой платёж, сумму за весь срок кредита, экономию при сравнении со ставкой без страховки. Рассчитайте стоимость и сравните предложения аккредитованных страховщиков – разница может составить десятки тысяч рублей.

Расчёт носит информационный характер. Точные условия и тарифы уточняйте в страховых компаниях и банке.

Часто задаваемые вопросы

Как рассчитать стоимость ипотечного страхования?

Стоимость = остаток долга × тариф страховщика. Тариф зависит от возраста заёмщика (0,2–1,5% для жизни), типа имущества (0,1–0,3%) и набора рисков. Ежегодно сумма уменьшается вместе с долгом по кредиту.

Что если я откажусь от страховки жизни при ипотеке?

Банк поднимет процентную ставку на 1–2 пункта. Это прописано в кредитном договоре. При расчёте сравните переплату по повышенной ставке и стоимость страховки – часто страховка выгоднее.

Какие тарифы на ипотечное страхование в 2026 году?

Страхование жизни: 0,2–0,5% для женщин до 40 лет, 0,3–0,8% для мужчин до 40 лет, до 1,5% для заёмщиков старше 55 лет. Страхование имущества: 0,1–0,3% от остатка долга. Титульное страхование: 0,2–0,4% первые 3 года.

Чем отличается комплексное страхование от раздельного?

Комплексное страхование объединяет жизнь, имущество и титул в один полис – обычно на 10–20% дешевле. При раздельном страховании вы покупаете полисы у разных компаний, но банк может не принять такой вариант.

Когда нужно продлевать полис ипотечного страхования?

Ежегодно за 30 дней до даты заключения кредитного договора. Новый полис предоставьте в банк, иначе ставка повысится. За неделю до окончания срока банк отправляет напоминание.

Можно ли вернуть часть страховки при досрочном погашении ипотеки?

Да, страховщик вернёт пропорциональную часть за неиспользованный период. Подайте заявление в страховую компанию с справкой о полном погашении кредита. Возврат занимает 10–14 дней.