Калькулятор ежемесячного платежа по кредиту

Оцените свою финансовую нагрузку, используя точный онлайн расчет регулярной выплаты по ипотеке или потребительскому займу для грамотного планирования семейного бюджета.

Обновлено:

Содержание статьи
Параметры кредита


Введите сумму, которую планируете взять, за вычетом первоначального взноса.



Укажите годовую ставку без знака процента.




Выберите длительность кредитования.

Тип платежей
Аннуитетный платеж удобнее планировать, дифференцированный позволяет сэкономить на процентах.

Планирование бюджета перед взятием кредита — ответственный шаг, который помогает избежать финансовых трудностей в будущем. Независимо от того, собираетесь ли вы оформить ипотеку, купить автомобиль или взять потребительский кредит на ремонт, важно заранее знать, какую сумму придется отдавать банку каждый месяц.

Наш калькулятор ежемесячного платежа позволяет быстро и точно определить размер регулярного взноса, оценить свои финансовые возможности и выбрать оптимальные условия кредитования.

Как пользоваться калькулятором

Использование инструмента максимально упрощено. Вам не нужны специальные банковские знания, достаточно ввести базовые параметры предполагаемого займа.

  1. Сумма кредита: Введите сумму, которую вы планируете взять в банке. Если вы покупаете квартиру или машину, вычитайте из стоимости ваш первоначальный взнос.
  2. Процентная ставка: Укажите годовую процентную ставку. Ее можно узнать в рекламных предложениях банков или в вашем предварительном договоре.
  3. Срок кредита: Выберите период, на который вы берете деньги. Это можно указать в месяцах или годах.
  4. Тип платежа: Если доступно, выберите между аннуитетным (равными долями) и дифференцированным (уменьшающимся) платежом. Большинство потребительских кредитов сейчас выдаются с аннуитетным графиком.

После ввода данных калькулятор автоматически рассчитает сумму, которую необходимо вносить ежемесячно.

Виды платежей: аннуитетный и дифференцированный

При расчете кредита важно понимать разницу между двумя основными методами начисления платежей, так как это влияет на нагрузку на ваш кошелек.

Аннуитетный платеж

Это самый распространенный вариант в современной банковской системе. При такой схеме вы платите банку одинаковую сумму каждый месяц на протяжении всего срока договора.

Дифференцированный платеж

При этой схеме сумма основного долга делится на равные части, а проценты начисляются на остаток.

Как производится расчет (Пример)

Чтобы понять, откуда берется итоговая цифра, рассмотрим простой пример расчета наиболее популярного — аннуитетного платежа.

Формула выглядит следующим образом: П = С × (К × (1 + К)^М) / ((1 + К)^М - 1)

Где:

Практический пример

Предположим, вы берете кредит на следующих условиях:

Шаг 1. Найдем месячную ставку. 12% делим на 12 месяцев и переводим в доли: 0,12 / 12 = 0,01 (или 1% в месяц).

Шаг 2. Рассчитаем коэффициент аннуитета. Нам нужно возвести (1 + 0,01) в степень 12. 1,01^12 ≈ 1,1268.

Теперь подставим в часть формулы коэффициента: (0,01 × 1,1268) / (1,1268 - 1) = 0,011268 / 0,1268 ≈ 0,08885.

Шаг 3. Итоговый расчет. Умножаем сумму кредита на полученный коэффициент: 100 000 × 0,08885 = 8 885.

Таким образом, ваш ежемесячный платеж составит 8 885. За год вы выплатите банку 106 620, где переплата составит 6 620.

Советы по выбору условий кредитования

При использовании калькулятора попробуйте изменять параметры, чтобы найти баланс.

  1. Комфортный платеж. Финансовые эксперты рекомендуют, чтобы долговая нагрузка (сумма всех платежей по кредитам) не превышала 30-40% от вашего чистого ежемесячного дохода. Используйте калькулятор, чтобы подогнать срок кредита под комфортную сумму платежа.
  2. Срок против переплаты. Увеличение срока кредита снижает ежемесячный платеж, но резко увеличивает итоговую переплату. Иногда выгоднее немного урезать текущие расходы и взять кредит на более короткий срок.
  3. Досрочное погашение. Даже если вы выбрали комфортный график, уточните возможность досрочного погашения. Внесение сумм сверх графика поможет сократить срок или уменьшить будущие ежемесячные платежи, сэкономив на процентах.

Часто задаваемые вопросы

Как рассчитывается ежемесячный платеж по кредиту?

Чаще всего банки используют формулу аннуитетного платежа. Она включает в себя сумму основного долга и начисленные проценты, распределенные так, чтобы сумма выплаты была одинаковой каждый месяц.

Что выгоднее: аннуитетный или дифференцированный платеж?

Дифференцированный платеж выгоднее с точки зрения итоговой переплаты, так как проценты начисляются на остаток долга, который быстрее уменьшается. Однако первые платежи при этом будут существенно выше, чем при аннуитетной схеме.

Как срок кредита влияет на ежемесячный платеж?

Чем больше срок кредита, тем меньше ежемесячный платеж, так как сумма долга «размазывается» на большее количество месяцев. Однако общая переплата банку при длительном сроке будет значительно выше.

Входят ли страховки и комиссии в расчет ежемесячного платежа?

Обычно калькуляторы считают «чистый» платеж по ставке и сумме. Если страховка включена в тело кредита, сумма займа увеличивается, и платеж растет. Если она оплачивается отдельно, на ежемесячный взнос это не влияет.

Мы подобрали калькуляторы, которые помогут вам с разными задачами, связанными с текущей темой.