Калькулятор досрочных платежей: расчёт экономии и срока

Как пользоваться калькулятором досрочного погашения

Этот инструмент помогает смоделировать ситуацию, когда вы вносите сумму сверх обязательного платежа, и наглядно показывает вашу экономию.

Чтобы получить точный расчёт:

1. Введите параметры кредита: сумму остатка долга (не изначальную сумму кредита, а текущий долг), процентную ставку и оставшийся срок или дату окончания.
2. Укажите тип платежей: аннуитетные (равными долями) или дифференцированные (уменьшающиеся). Большинство современных кредитов — аннуитетные.
3. Добавьте досрочный платеж: укажите сумму, которую вы готовы внести единоразово, дату внесения и выберите, что именно вы хотите изменить — срок кредита или сумму ежемесячного платежа.
4. Изучите результат: калькулятор построит новый график, покажет новый размер платежа или дату полного погашения, а также рассчитает сумму сэкономленных процентов.

Как рассчитывается переплата при досрочном погашении

Главный принцип работы любых кредитов прост: проценты начисляются каждый день на остаток основного долга. Чем быстрее уменьшается этот остаток, тем меньше денег вы отдаете банку просто так.

Любой досрочный платеж идёт непосредственно на уменьшение «тела» кредита (если на текущий день уплачены все начисленные проценты).

Базовая формула начисления процентов:

Проценты за месяц = Остаток долга × (Годовая ставка ÷ 100) ÷ 365 × Число дней в месяце

Пример: Вы должны банку 1 000 000 ₽ под 12%. В месяце 30 дней. За этот месяц банк начислит: 1 000 000 × 0.12 ÷ 365 × 30 ≈ 9 863 ₽.

Когда вы вносите досрочный платеж (например, 50 000 ₽), ваш долг становится 950 000 ₽. В следующем месяце проценты будут начисляться уже на эту сумму, и вы заплатите меньше. Разница и есть ваша экономия.

Сравнение стратегий: срок или платеж

Выбор того, как именно пересчитать график после внесения денег, влияет на итоговую переплату. Рассмотрим это на примере.

Представим исходные данные: Остаток долга — 1 500 000 ₽, ставка — 10%, оставшийся срок — 5 лет (60 месяцев). Текущий платеж — 31 871 ₽.

Вы вносите единоразово 100 000 ₽.

Вывод: Если ваша цель — сэкономить максимум денег, выбирайте сокращение срока. Если вам важнее чувствовать себя комфортнее «здесь и сейчас» и снизить обязательные расходы, выбирайте уменьшение платежа.

Комбинированная стратегия

Опытные заемщики часто используют хитрый приём: выбирают уменьшение платежа (для страховки на случай потери дохода), но продолжают платить старую сумму. Разница между новым и старым платежом идет как новое досрочное погашение. Это позволяет и снизить риски, и сохранить высокий темп гашения долга.

Тонкости и частые ошибки

Чтобы досрочное погашение прошло гладко и принесло максимум пользы, учитывайте несколько важных нюансов.

Ошибка: просто положить деньги на счет

Самая распространенная ошибка — внести деньги на кредитный счет и не нажать кнопку «Досрочное погашение» в приложении банка. В этом случае деньги просто останутся лежать на счете и будут списываться ежемесячно частями. Тело долга не уменьшится мгновенно, и экономии не произойдет. Всегда оформляйте заявление или нажимайте соответствующую кнопку в онлайн-банке.

Дата внесения имеет значение

Идеальное время для «досрочки» — день регулярного платежа. Если вы вносите деньги в середине месяца, банк сначала спишет из этой суммы проценты, набежавшие с даты последнего платежа по сегодня, и только остаток пустит на погашение тела долга. Это не страшно, но может запутать в расчетах. Калькулятор выше учитывает этот нюанс, если вы укажете дату платежа.

Страховка при полном погашении

Если вы закрываете кредит или ипотеку полностью и намного раньше срока, вы имеете право вернуть часть стоимости страховки за неиспользованный период. Не забудьте написать заявление в страховую компанию или банк сразу после закрытия долга.

Заключение

Использование калькулятора досрочных платежей позволяет превратить абстрактное желание «поскорее расплатиться» в четкий финансовый план. Даже небольшие регулярные переплаты могут сократить срок ипотеки на несколько лет и сберечь сотни тысяч рублей. Вернитесь к форме выше, чтобы рассчитать свою личную стратегию свободы от долгов.

Итоговый расчёт носит информационный характер. Точные суммы до копеек зависят от даты внесения средств и условий конкретного банка. Уточняйте финальный график в отделении или приложении вашей финансовой организации.

Часто задаваемые вопросы

Что ещё может пригодиться после

Мы подобрали калькуляторы, которые помогут вам с разными задачами, связанными с текущей темой.