Калькулятор досрочного погашения кредита онлайн

Кредиты являются удобным финансовым инструментом, но переплата по процентам может быть существенной. Многие заемщики стремятся выплатить долг быстрее, чтобы сэкономить. Калькулятор досрочного погашения кредита — это инструмент, который позволяет наглядно увидеть выгоду от внесения дополнительных средств и выбрать наилучшую стратегию погашения.

Зачем нужно досрочное погашение

Основная причина, по которой люди стремятся закрыть кредит раньше срока, — экономия. Проценты по кредиту начисляются на остаток основного долга. Чем быстрее уменьшается “тело” кредита, тем меньше денег банк получает сверх одолженной суммы.

Существует два типа досрочного погашения:

1. Частичное: Вы вносите сумму, превышающую обязательный ежемесячный платеж. Долг уменьшается, но кредитный договор продолжает действовать.
2. Полное: Вы вносите всю сумму остатка долга с учетом начисленных процентов. Кредитный договор закрывается, обязательства перед банком прекращаются.

Как пользоваться калькулятором

Наш инструмент разработан так, чтобы вы могли быстро оценить влияние дополнительных платежей на ваш кредит. Для расчета вам понадобятся данные из вашего кредитного договора или мобильного приложения банка.

Пошаговая инструкция:

1. Введите параметры кредита: Укажите общую сумму долга (или текущий остаток), процентную ставку и срок кредитования (изначальный или оставшийся).
2. Выберите тип платежей: Чаще всего используется аннуитетная схема (равными долями), но в некоторых случаях встречается дифференцированная.
3. Добавьте досрочный платеж: Укажите сумму, которую вы планируете внести сверх графика, и дату внесения. Вы также можете настроить регулярные досрочные платежи (например, каждый месяц +5000 рублей).
4. Выберите стратегию: Укажите, что должен сделать банк после внесения суммы — сократить срок кредита или уменьшить размер ежемесячного платежа.
5. Получите результат: Калькулятор покажет новую сумму переплаты, сэкономленные средства и обновленный график.

Что выбрать: сокращение срока или уменьшение платежа?

Это самый частый вопрос, возникающий при частичном погашении. Выбор зависит от ваших целей и финансовой стабильности.

Сокращение срока

При выборе этой опции размер вашего ежемесячного платежа остается прежним, но количество этих платежей уменьшается.

• Плюс: Максимальная экономия на процентах. Вы быстрее освобождаетесь от долгов.
• Минус: Ежемесячная финансовая нагрузка не снижается.

Уменьшение платежа

В этом случае срок кредита остается прежним, но обязательный ежемесячный взнос становится меньше.

• Плюс: Снижение нагрузки на семейный бюджет. Это создает “подушку безопасности” на случай падения доходов.
• Минус: Экономия на процентах будет меньше, чем при сокращении срока, так как вы будете пользоваться деньгами банка дольше.

Пример расчета выгоды

Рассмотрим наглядный пример, чтобы понять разницу в стратегиях.

Исходные данные:

• Сумма кредита: 1 000 000 руб.
• Срок: 5 лет (60 месяцев).
• Ставка: 15% годовых.
• Ежемесячный платеж: ~23 790 руб.

Предположим, через 1 месяц вы решили внести единоразово 100 000 руб. досрочно.

Цифры в таблице являются приблизительными и служат для демонстрации принципа работы.

Как видно из примера, вариант с сокращением срока позволяет сэкономить почти в 3 раза больше денег на процентах, чем вариант с уменьшением платежа. Однако уменьшение платежа сразу высвобождает около 2450 рублей в месяц.

Основные термины

• Тело кредита (Основной долг): Сумма, которую вы фактически взяли у банка.
• Проценты: Плата банку за пользование деньгами.
• Аннуитетный платеж: Схема, при которой вы платите каждый месяц одинаковую сумму. В начале срока большая часть платежа уходит на погашение процентов, а меньшая — на тело кредита.
• График платежей: Документ, в котором расписаны даты и суммы всех предстоящих взносов.

Важные нюансы

Перед внесением средств стоит учитывать несколько моментов:

1. Уведомление банка: Большинство современных банков позволяют делать досрочное погашение через мобильное приложение нажатием одной кнопки. Однако в некоторых случаях требуется написать заявление за определенное количество дней.
2. Дата платежа: Рекомендуется вносить досрочный платеж в день списания основного ежемесячного платежа. Если внести деньги в середине месяца, часть суммы уйдет на погашение процентов, начисленных за эти дни, и только остаток уменьшит тело долга.
3. Минимальная сумма: В некоторых договорах может быть прописана минимальная сумма для частичного досрочного погашения, хотя эта практика встречается все реже.

Используйте калькулятор досрочного погашения кредита перед каждым внесением дополнительных средств, чтобы четко понимать свою выгоду и контролировать процесс избавления от долгов.

Часто задаваемые вопросы

Что ещё может пригодиться после

Мы подобрали калькуляторы, которые помогут вам с разными задачами, связанными с текущей темой.