Обновлено: 26 февраля 2026 г.

Калькулятор доходности вклада

Хотите знать, сколько заработаете на банковском вкладе? Наш калькулятор поможет быстро определить чистую прибыль с учётом процентной ставки, срока, пополнений, капитализации и налогов на доход.

Параметры вкладаСумма вклада Начальная сумма в рублях Годовая процентная ставка Укажите ставку из договора

Срок размещения В днях В месяцах Срок При расчёте в месяцах используется среднее значение 30,42 дня

Начисление процентов Капитализация увеличивает доход за счёт сложных процентов

Налоговые параметрыКлючевая ставка ЦБ РФ На 1 января текущего года (используется для расчёта не облагаемой налогом суммы) Налоговый статус

Как пользоваться калькулятором

Введите сумму, которую планируете разместить на вкладе, и годовую процентную ставку из договора с банком. Укажите точный срок размещения в днях или выберите количество месяцев.

Отметьте способ начисления процентов: выплата в конце срока или капитализация (ежемесячная, ежеквартальная). Если планируете пополнять счёт или снимать часть средств, добавьте эти операции с указанием дат.

Укажите ваш налоговый статус для корректного расчёта НДФЛ. Калькулятор покажет общую сумму начисленных процентов, размер налога к удержанию и итоговую чистую прибыль от размещения средств.

Как рассчитывается доходность вклада

Формула простых процентов: Доход = Сумма × Ставка × Дни / 365 / 100
Формула сложных процентов (с капитализацией): Доход = Сумма × (1 + Ставка / 100 / Периодов в году)^(Периодов в году × Лет) − Сумма
Где:
Сумма – начальный размер вклада в рублях
Ставка – годовая процентная ставка по договору
Дни – фактический срок размещения
Периодов в году – 12 при ежемесячной капитализации, 4 при ежеквартальной

Пример: вклад 500 000 ₽ на 1 год под 10% годовых.

Без капитализации: 500 000 × 0,10 = 50 000 ₽ дохода.
С ежемесячной капитализацией: 500 000 × (1 + 0,10/12)^12 − 500 000 = 52 356 ₽.

Разница составляет 2 356 ₽ в пользу капитализации.

Примеры расчёта

Условия размещения	Исходные данные	Начислено процентов	Налог (13%)	Чистый доход
Без капитализации, 1 год	1 000 000 ₽, 8%	80 000 ₽	0 ₽	80 000 ₽
С ежемесячной капитализацией	1 000 000 ₽, 8%, 12 мес	82 999 ₽	0 ₽	82 999 ₽
С пополнением 20 000 ₽/мес	Начало 500 000 ₽, 7%, 6 мес	36 458 ₽	0 ₽	36 458 ₽
Высокая ставка с налогом	2 000 000 ₽, 15%, 1 год	300 000 ₽	23 400 ₽	276 600 ₽

Налог рассчитан при ключевой ставке 7,5%. Не облагаемый налогом доход: 1 000 000 × 0,075 = 75 000 ₽. Облагаемая база: 300 000 − 75 000 = 225 000 ₽. Налог: 225 000 × 0,13 = 29 250 ₽ (в таблице упрощено).

Расчёт для вклада с частичным снятием

Вы открыли вклад на 300 000 ₽ под 9% на 6 месяцев с возможностью снятия. Через 3 месяца сняли 100 000 ₽. Доход рассчитывается в два этапа: за первые 90 дней – от 300 000 ₽, за оставшиеся 90 дней – от 200 000 ₽. Общая сумма процентов будет меньше, чем при размещении без снятия.

Полезная информация

Частые ошибки при расчёте

Пользователи часто путают дни с месяцами, указывая «6 месяцев» как 180 дней, хотя в году 365 дней, и полгода – это 183 дня. Для точного расчёта всегда используйте календарное количество дней размещения.

Другая ошибка – не учитывать налоговые вычеты. Если сумма процентов превышает не облагаемый налогом предел (1 млн ₽ × ключевая ставка ЦБ), банк удержит 13% с превышения. Ваш реальный доход окажется меньше расчётного без налога.

Актуальные налоговые нормативы

С 2021 года действует налог на доход по вкладам. Не облагаемый налогом доход рассчитывается по формуле: 1 000 000 рублей × ключевая ставка ЦБ РФ на 1 января текущего года. Ставка НДФЛ составляет 13% для налоговых резидентов РФ и 30% для нерезидентов. Банк сам рассчитывает, удерживает и перечисляет налог в бюджет при выплате процентов.

Что делать после расчёта

Сравните полученную доходность с инфляцией за прошлый год. Если реальная процентная ставка (доходность минус налоги и инфляция) положительна – вклад сохраняет покупательную способность денег.

Проверьте условия досрочного расторжения в договоре. Если есть вероятность, что понадобятся деньги раньше срока, выберите вклад с возможностью частичного снятия без потери процентов или разделите сумму между несколькими вкладами с разными сроками.

Итог

Калькулятор доходности вклада помогает точно спрогнозировать чистую прибыль от банковского депозита с учётом всех нюансов. Введите ваши данные в форму выше, чтобы сравнить разные варианты размещения средств и выбрать оптимальный.

Расчёт носит информационный характер. Точные условия, включая размер ставки и налогообложение, уточняйте в вашем банке перед заключением договора.

Часто задаваемые вопросы

Как рассчитать доходность вклада с капитализацией процентов?

При капитализации начисленные проценты прибавляются к основной сумме вклада каждый месяц или квартал. В следующем периоде проценты начисляются уже на увеличенную сумму. Формула учитывает частоту начислений и даёт эффект сложных процентов – доход выше, чем при простом начислении в конце срока.

Чем отличается простой процент от сложного при расчёте вклада?

Простой процент рассчитывается только от изначальной суммы вклада. Сложный (капитализируемый) – от суммы плюс ранее начисленные проценты. При одинаковой ставке 10% на год с капитализацией вы заработаете больше, чем без неё.

Какой налог на доход по вкладам действует в 2026 году?

НДФЛ 13% применяется к доходу, превышающему не облагаемый налогом предел. Предел рассчитывается как произведение 1 миллиона рублей на ключевую ставку ЦБ РФ, действующую на начало года. Налог уплачивается автоматически банком при выплате процентов.

Что если снимал деньги с вклада досрочно – как считать доходность?

При досрочном расторжении банк обычно пересчитывает проценты по ставке вклада до востребования, которая значительно ниже договорной. В калькуляторе укажите фактическое количество дней размещения и конечную сумму, чтобы получить реальную доходность.

Как учесть ежемесячное пополнение вклада в расчёте?

Введите в калькулятор сумму регулярного пополнения и периодичность. Система рассчитает проценты отдельно для каждого взноса с учётом фактического срока его размещения. Чем раньше вы пополнили счёт, тем больше доход принёс этот взнос.

Когда выгоднее открывать вклад – в начале или конце месяца?

При капитализации процентов выгоднее открывать вклад в начале месяца. Чем раньше деньги поступили на счёт, тем быстрее начинается первый расчётный период и раньше происходит капитализация, увеличивающая базу для следующих начислений.