Калькулятор дохода по вкладу — рассчитайте прибыль за 1 минуту

Выбираете между банковскими предложениями и хотите знать точную прибыль? Калькулятор дохода по вкладу мгновенно посчитает сумму процентов с учётом ставки, срока и капитализации, поможет сравнить условия разных банков и выбрать выгодный вариант.

Обновлено:

Основные параметры
Начальная сумма размещения
Срок размещения
Капитализация
Присоединение начисленных процентов к сумме вклада для дальнейшего начисления
Пополнение и снятие
0 — если не планируете пополнять

Как пользоваться калькулятором

Введите сумму, которую планируете разместить на депозите. Укажите годовую процентную ставку из предложения банка — обычно она зависит от срока и суммы.

Выберите срок размещения: точные даты начала и окончания или количество месяцев. Отметьте, есть ли в условиях капитализация процентов. Если планируете регулярно пополнять счёт или частично снимать деньги, внесите эти параметры в соответствующие поля.

Калькулятор покажет три ключевых значения: общую сумму к возврату, чистый доход в рублях и эффективную годовую ставку с учётом капитализации. Используйте эти данные для сравнения разных банковских продуктов.

Как рассчитывается доход по вкладу

Банки используют два метода расчёта: простой процент и сложный с капитализацией.

Формула простого процента: Доход = (Сумма × Ставка × Дни) / (365 × 100)

Где:

  • Сумма — первоначальный взнос в рублях
  • Ставка — годовая процентная ставка
  • Дни — фактическое количество дней размещения
  • 365 — количество дней в году (366 в високосный)

Формула с капитализацией: Итог = Сумма × (1 + Ставка/100/Периодов)^(Периодов × Лет)

Где:

  • Периодов — количество начислений процентов в год (12 — ежемесячно, 4 — ежеквартально)
  • Лет — срок вклада в годах

Пример: Вклад 500 000 ₽ под 12% годовых на 1 год с ежемесячной капитализацией. 500 000 × (1 + 0,12/12)^12 = 563 413 ₽. Доход составит 63 413 ₽ против 60 000 ₽ без капитализации.

Примеры расчёта для разных ситуаций

Сравнение вкладов с разными условиями

ПараметрыВклад «Простой»Вклад «Рост»
Сумма1 000 000 ₽1 000 000 ₽
Ставка16% годовых15,5% годовых
КапитализацияНетЕжемесячная
Срок12 месяцев12 месяцев
Доход160 000 ₽166 504 ₽
Эффективная ставка16%16,65%

Несмотря на более низкую номинальную ставку, вклад с капитализацией приносит на 6 504 ₽ больше.

Расчёт с ежемесячным пополнением

Вы открываете вклад на 300 000 ₽ под 14% годовых на 6 месяцев с пополнением 50 000 ₽ каждый месяц. Проценты выплачиваются в конце срока без капитализации.

Общая сумма вклада к концу срока составит 550 000 ₽. Доход рассчитывается пропорционально количеству дней нахождения каждой суммы на счёте. Первые 300 000 ₽ работают 180 дней, следующие 50 000 ₽ — 150 дней и так далее. Общий доход составит примерно 32 400 ₽ при условии, что пополнения происходят в первый день каждого месяца.

Полезная информация при работе с депозитами

Частые ошибки, которые снижают реальный доход

Многие клиенты сравнивают только номинальные ставки, не учитывая периодичность капитализации. Вклад под 15% с годовой капитализацией приносит меньше, чем под 14,8% с ежемесячной. Всегда сверяйтесь по эффективной ставке.

Другая ошибка — игнорирование налогов. Если ваш совокупный доход по всем вкладам превышает необлагаемый минимум (ключевая ставка × 1 000 000 ₽), банк удержит 13%. Это актуально при крупных суммах или высоких ставках свыше 20%.

Что делать после расчёта

Получив цифры в калькуляторе, не спешите оформлять договор. Проверьте условия досрочного снятия: какая ставка применится при расторжении на 3-м или 6-м месяце. Уточните, есть ли комиссии за обслуживание счёта или смс-информирование — они съедают часть процентов.

Сохраните результаты расчёта скриншотом или запишите суммы. При посещении банка сравните их с данными менеджера. Если цифры расходятся более чем на 1–2%, уточните методику расчёта и даты начисления процентов.

Итог

Калькулятор дохода по вкладу помогает объективно сравнить банковские предложения и выбрать тот, который принесёт максимальную прибыль при ваших условиях использования. Введите свои данные в форму выше, чтобы получить точный расчёт за несколько секунд.

Расчёт носит информационный характер. Точные условия, включая налоговые вычеты и ставки при досрочном расторжении, уточняйте в выбранном банке.

Часто задаваемые вопросы

Как рассчитывается доход по вкладу с капитализацией процентов?

При капитализации начисленные проценты прибавляются к основной сумме вклада каждый месяц, квартал или год — в зависимости от условий договора. В следующий период проценты начисляются уже на увеличенную сумму. Формула: S = P × (1 + r/n)^(n×t), где n — количество периодов капитализации в год.

Чем отличается простой процент от сложного в банковском вкладе?

Простой процент начисляется только на первоначальную сумму вклада на протяжении всего срока. Сложный процент (капитализация) начисляется на накопленную сумму с учётом ранее полученных процентов. При одинаковой ставке и сроке сложный процент приносит больший доход.

Что если закрыть вклад досрочно — как пересчитают проценты?

При досрочном расторжении договора банк обычно пересчитывает ставку по вкладу на более низкую — по ставке «до востребования» или сниженной ставке вклада. Разница между начисленными и фактически уплаченными процентами удерживается из суммы возврата. Точные условия смотрите в договоре.

Какой налог на доход по вкладам действует в 2025 году?

Налог 13% уплачивается с суммы процентов, превышающей ключевую ставку ЦБ плюс 1 процентный пункт. Необлагаемый минимум рассчитывается как 1 000 000 ₽, умноженные на ключевую ставку. Банк сам рассчитает и перечислит налог, а вы получите доход уже за вычетом платежа.

Как считать доход по вкладу с ежемесячным пополнением?

При регулярном пополнении проценты начисляются на накопленную сумму с учётом даты внесения каждого взноса. Калькулятор выше учитывает пополнения автоматически: введите сумму первоначального взноса, укажите ежемесячный платёж и дату, а система рассчитает суммарный доход с учётом изменяющейся базы.

Когда выгоднее выбрать вклад с капитализацией, а когда с выплатой процентов?

Капитализация выгоднее при долгосрочном размещении от года и более, когда вы не планируете снимать проценты. Выплата процентов на отдельный счёт подходит, если вам нужен пассивный доход каждый месяц или вы хотите реинвестировать деньги самостоятельно по более высокой ставке.

Мы подобрали калькуляторы, которые помогут вам с разными задачами, связанными с текущей темой.