Калькулятор депозита онлайн — расчёт дохода и процентов по вкладу

Как пользоваться калькулятором для расчёта прибыли

Чтобы получить точный прогноз доходности, необходимо заполнить поля данными из банковского предложения или вашего договора. Инструмент автоматически учтет сложные проценты и дополнительные условия.

1. Сумма вклада: укажите количество денег, которое вы вносите на счет изначально.
2. Срок размещения: выберите период в днях или месяцах (например, 365 дней или 12 месяцев).
3. Процентная ставка: введите годовую ставку, обещанную банком.
4. Дополнительные опции: отметьте галочками наличие капитализации (начисление процентов на проценты) и возможность пополнения. Если планируете докладывать деньги, укажите периодичность и сумму взносов.
5. Налог: при необходимости активируйте расчет налога на доход по вкладам.

Результат покажет итоговую сумму накоплений, чистую прибыль за вычетом налогов (если применимо) и эффективную ставку, которая позволит сравнить реальную доходность разных предложений.

Формула расчёта простых и сложных процентов

Банки используют два основных метода начисления дохода: простой (выплата в конце срока) и сложный (с капитализацией). Понимание формул поможет вам проверить корректность начислений.

Для вкладов без капитализации (простые проценты) применяется следующая логика:

Формула простых процентов: $S = P + (P \times I \times t \div K) \div 100$

Где:

• S — итоговая сумма к возврату
• P — первоначальная сумма вклада
• I — годовая процентная ставка (в %)
• t — срок вклада в днях
• K — количество дней в году (365 или 366)

Пример: Вы положили 100 000 ₽ на 1 год (365 дней) под 15% годовых с выплатой в конце срока. $100 000 + (100 000 \times 15 \times 365 \div 365) \div 100 = 115 000\ ₽$ Ваша прибыль составит 15 000 ₽.

При наличии ежемесячной капитализации формула усложняется, так как каждый месяц база для начисления увеличивается. Это дает эффект «снежного кома» и повышает итоговый доход.

Примеры расчёта для разных стратегий

Разные условия вкладов подходят для разных финансовых целей. Рассмотрим три типичные ситуации, чтобы увидеть разницу в доходе.

Краткосрочное сохранение средств (без пополнения)

Подойдет, если нужно сохранить крупную сумму от инфляции на короткий срок, например, перед покупкой квартиры.

• Входные данные: 1 000 000 ₽, срок 6 месяцев, ставка 16%, выплата в конце.
• Результат: Доход составит около 80 000 ₽. Итоговая сумма — 1 080 000 ₽.

Накопление на крупную цель (с пополнением и капитализацией)

Стратегия для создания капитала с нуля. Важен не столько стартовый взнос, сколько регулярность и сложный процент.

• Входные данные: Старт 50 000 ₽, пополнение 10 000 ₽ ежемесячно, срок 2 года, ставка 14%, капитализация ежемесячно.
• Результат: Вы внесете 290 000 ₽ своих средств. Банк начислит проценты около 55 000 ₽. Итоговая сумма приблизится к 345 000 ₽. Обратите внимание: проценты начисляются и на ваши взносы тоже.

Рантье (ежемесячное снятие процентов)

Вариант для тех, кто хочет жить на проценты от капитала.

• Входные данные: 5 000 000 ₽, срок 1 год, ставка 15%, без капитализации.
• Результат: Ежемесячная выплата составит 62 500 ₽. Тело вклада (5 млн) вернется в конце срока. Общий доход за год — 750 000 ₽.

Что влияет на реальную доходность вклада

При выборе депозита недостаточно смотреть только на крупную цифру годовой ставки в рекламе. Существует ряд нюансов, которые могут существенно изменить конечный финансовый результат.

Частые ошибки вкладчиков

Многие пользователи забывают учесть, что максимальная ставка часто предлагается только при выполнении жестких условий: оформление страховки, платной подписки банка или траты по картам на определенную сумму. Всегда проверяйте «честную» ставку в полных условиях договора. Также ошибкой является игнорирование налога — если ваш доход превысит необлагаемый минимум, реальная прибыль уменьшится на 13-15%.

Эффективная ставка против номинальной

Номинальная ставка — это процент, прописанный в договоре. Эффективная ставка показывает реальную доходность с учетом того, что начисленные проценты не снимаются, а прибавляются к вкладу (капитализируются). Если банк предлагает вклад с ежемесячной капитализацией под 15%, эффективная доходность за год будет выше — около 16,08%. Чем чаще происходит капитализация (ежедневно, ежемесячно, ежеквартально), тем выше эффективная доходность.

Налог на вклады

В России доход по депозитам облагается НДФЛ. Налог платится не со всей суммы процентов, а только с превышения необлагаемого лимита. Этот лимит зависит от максимальной ключевой ставки ЦБ за год. Калькулятор депозита онлайн позволяет прикинуть сумму налога, чтобы вы заранее понимали, какую сумму получите «чистыми» на руки.

Заключение

Использование калькулятора позволяет быстро сравнить предложения разных банков и найти наиболее выгодный вариант без сложных ручных вычислений. Введите параметры интересующего вас вклада в форму выше, чтобы узнать точную сумму дохода и составить грамотный финансовый план.

Расчёт носит информационный характер. Точные условия начисления процентов, ставки и суммы налогов уточняйте в отделении банка в момент заключения договора.

Часто задаваемые вопросы

Что ещё может пригодиться после

Мы подобрали калькуляторы, которые помогут вам с разными задачами, связанными с текущей темой.