Обновлено: 26 февраля 2026 г.

Калькулятор депозита

Планируете открыть вклад и хотите знать реальную прибыль? Наш калькулятор депозита поможет быстро определить сумму процентов с учётом ставки, срока, капитализации и налогов.

Условия вклада

Сумма вклада (₽) Минимальная сумма 1 000 ₽

Годовая ставка (%)

Срок размещения (месяцев)

Порядок выплат и пополнения

Начисление процентов

Капитализация (оставлять проценты на вкладе) Если отмечено, проценты прибавляются к сумме вклада, увеличивая доход.

Ежемесячное пополнение (₽) Опционально. Сумма, которую вы готовы вносить каждый месяц.

Как пользоваться калькулятором

Укажите сумму, которую планируете разместить. Минимальный порог обычно начинается от 10 000 ₽, но для заметного дохода рекомендуется от 100 000 ₽.

Введите срок размещения в месяцах или днях. Большинство банков предлагают вклады от 91 дня до 5 лет. Чем дольше срок, тем выше ставка, но теряется гибкость.

Укажите годовую процентную ставку из предложения выбранного банка. Проверьте актуальные условия на сайте кредитной организации, так как ставки меняются ежедневно.

Выберите тип начисления процентов. Без капитализации вы получите фиксированный доход. С капитализацией проценты прибавляются к вкладу каждый месяц или квартал, увеличивая итоговую прибыль.

Калькулятор покажет сумму начисленных процентов, удержанный налог и чистый доход на руки. Сравните варианты с разными условиями, чтобы выбрать оптимальный.

Формула расчёта депозита

Размер дохода зависит от способа начисления процентов.

Формула без капитализации: Доход = Сумма × Ставка × Дни / 365 / 100
Формула с капитализацией: Итог = Сумма × (1 + Ставка / 100 / Периоды)^Периоды
Где:
Сумма – первоначальный взнос в рублях
Ставка – годовой процент по договору
Дни – срок вклада в днях
Периоды – количество начислений за год (12 при ежемесячной капитализации)
Пример: вклад 300 000 ₽, ставка 18%, 12 месяцев Без капитализации: 300 000 × 18 / 100 = 54 000 ₽ С ежемесячной капитализацией: 300 000 × (1 + 0,18/12)^12 − 300 000 ≈ 58 200 ₽

Налог рассчитывается от суммы дохода, превышающей необлагаемый лимит. Лимит определяется произведением 1 000 000 ₽ на ключевую ставку ЦБ.

Примеры расчёта для разных сумм

Сумма вклада	Ставка	Срок	Без капитализации	С капитализацией	Налог (при 15% ключевой ставке)
500 000 ₽	17%	1 год	85 000 ₽	91 800 ₽	0 ₽ (доход ниже 150 000 ₽)
1 500 000 ₽	18%	1 год	270 000 ₽	291 800 ₽	15 600 ₽ (13% от 120 000 ₽)
800 000 ₽	16%	6 мес	64 000 ₽	66 100 ₽	0 ₽

Стандартный сценарий. Вклад 500 000 ₽ на год под 17% принесёт 85 000 ₽ простых процентов. При ежемесячной капитализации доход вырастет до 91 800 ₽ за счёт сложного процента. Налог не удерживается, так как доход ниже лимита в 150 000 ₽.

Крупная сумма с налогом. При размещении 1 5 000 000 ₽ под 18% годовых начислено 270 000 ₽. Необлагаемый лимит при ключевой ставке 15% составляет 150 000 ₽. Налоговая база – 120 000 ₽. НДФЛ составит 15 600 ₽, на руки получите 254 400 ₽.

Частые ошибки и важные нюансы

Какие ошибки совершают вкладчики

Выбор только по максимальной ставке часто оборачивается потерями. Высокий процент может сопровождаться запретом на досрочное снятие или частичное изъятие. Всегда читайте условия досрочного расторжения.

Игнорирование налогов при планировании бюджета приводит к неприятным сюрпризам. При высоких ставках и суммах свыше 1 миллиона рублей налог может достигать 20–30 тысяч рублей. Учитывайте эту статью расходов заранее.

Забывание о сроке действия предложения. Многие повышенные ставки действуют только при открытии вклада в определённые даты. После окончания акции банк переводит деньги на вклад с минимальным процентом.

Капитализация против выплаты на карту

Параметр	С капитализацией	Без капитализации
Доходность	Выше на 5–10%	Фиксированная
Ликвидность	Деньги заморожены	Можно тратить проценты
Подходит для	Накопления крупной суммы	Пассивного дохода

Выбирайте капитализацию для долгосрочных целей: накопления на ипотечный взнос, образование детей, пенсию. Выбирайте выплату процентов на отдельный счёт, если нужны регулярные дополнительные доходы ежемесячно.

Налоговые вычеты и лимиты

Необлагаемый доход рассчитывается индивидуально. Если у вас несколько вкладов в разных банках, налоговая суммирует весь процентный доход. Проверяйте общую сумму начислений в личном кабинете на сайте ФНС.

Льготы распространяются только на физических лиц. ИП и самозанятые платят налог со всей суммы процентов без вычета.

Итог

Калькулятор помогает точно спрогнозировать прибыль от сбережений с учётом всех нюансов. Сравните разные сценарии, выберите оптимальный вклад и возвращайтесь к расчёту при изменении условий банков.

Расчёт носит информационный характер. Точные условия по вкладам, включая ставки и налоговые вычеты, уточняйте в выбранном банке и у налогового консультанта.

Часто задаваемые вопросы

Как рассчитать доход по депозиту самостоятельно?

Умножьте сумму вклада на годовую ставку и срок в днях, затем разделите на 36 500. При капитализации используйте сложный процент: добавляйте начисленные проценты к основе каждый месяц для повышенной доходности.

Какой налог на проценты по вкладам в 2026 году?

НДФЛ 13% платится с дохода, превышающего лимит. Лимит рассчитывается как 1 000 000 ₽, умноженные на ключевую ставку ЦБ на 1 января текущего года. Если ставка 15%, необлагаемый доход составит 150 000 ₽ в год.

Чем отличается депозит с капитализацией от обычного?

При капитализации начисленные проценты присоединяются к сумме вклада и в следующем периоде тоже приносят доход. Без капитализации проценты выплачиваются на отдельный счёт или в конце срока, не увеличивая тело вклада.

Что будет, если забрать деньги досрочно?

Банк пересчитает доход по ставке вклада до востребования, которая близка к нулю. Вы потеряете почти все начисленные проценты. Некоторые банки предлагают частичное снятие без потери доходности по оставшейся сумме.

Когда начисляются проценты на депозит?

Срок зависит от условий договора: ежемесячно, ежеквартально, в конце срока или по графику. Для пополнения дохода выбирайте ежемесячное начисление с капитализацией. Для регулярного дохода – выплату на карту.

Как узнать эффективную ставку по вкладу?

Разделите сумму фактического годового дохода на сумму вклада и умножьте на 100. При ежемесячной капитализации эффективная ставка выше номинальной на 0,5–2%, в зависимости от базового процента.

Влияет ли способ начисления процентов на налог?

Нет, налог считается от общей суммы процентного дохода за год по всем вкладам в России. Способ начисления и капитализация влияют только на дату получения дохода, но не на его налогообложение.

Результаты расчета