Калькулятор банковских процентов — онлайн расчёт вкладов и кредитов

Хотите узнать, сколько заработаете на вкладе или переплатите по кредиту? Наш калькулятор банковских процентов поможет рассчитать доходность депозитов с капитализацией и сумму выплат по займам онлайн.

Обновлено:

Параметры продукта Для вклада — сумма размещения, для кредита — сумма займа Минимальная сумма 1 000 ₽
Условия Указывайте годовую ставку, а не месячную
Метод начисления процентов При капитализации проценты добавляются к телу вклада Актуально только для сложных процентов
Налоговые параметры Для расчёта налогового вычета: 1 000 000 ₽ × ставка

Как пользоваться калькулятором

Калькулятор работает с любыми параметрами, которые вы видите в банковском договоре. Введите начальную сумму — для вклада это то, что кладёте на счёт, для кредита — сумму займа. Укажите годовую процентную ставку из условий продукта и срок в месяцах или годах.

Выберите тип начисления: простые проценты, когда доход приходит только с основной суммы, или сложные с капитализацией, когда проценты добавляются к телу вклада каждый месяц. Нажмите «Рассчитать». Система покажет итоговую сумму, размер начисленных процентов и эффективную доходность. Для кредитов результат поможет сравнить переплату в разных банках.

Как рассчитываются банковские проценты

Банки используют два метода расчёта. Простые проценты подходят для срочных вкладов без капитализации и краткосрочных займов. Сложные проценты работают при ежемесячной или ежеквартальной капитализации, когда доход растёт экспоненциально.

Формула простых процентов: S = P × (1 + r × t)

Формула сложных процентов: S = P × (1 + r/n)^(n×t)

Где:

  • S — итоговая сумма
  • P — начальная сумма (вклад или кредит)
  • r — годовая процентная ставка в долях (например, 0,20 для 20%)
  • t — срок в годах
  • n — количество начислений процентов в год (12 — ежемесячно, 4 — ежеквартально)

Пример: вклад 200 000 ₽ под 18% годовых на 1 год с ежемесячной капитализацией. 200 000 × (1 + 0,18/12)^12 = 200 000 × 1,1956 = 239 120 ₽. Доход составит 39 120 ₽ против 36 000 ₽ при простых процентах.

Примеры расчёта для разных ситуаций

Разные банковские продукты требуют разного подхода к расчёту. Посмотрите, как меняется результат в зависимости от условий.

СитуацияУсловияИтоговая суммаНачисленные проценты
Вклад без капитализации500 000 ₽, 20%, 6 месяцев550 000 ₽50 000 ₽
Вклад с ежемесячной капитализацией500 000 ₽, 20%, 6 месяцев552 360 ₽52 360 ₽
Потребительский кредит300 000 ₽, 25%, 1 год375 000 ₽75 000 ₽
Долгосрочный вклад100 000 ₽, 18%, 3 года с капитализацией171 460 ₽71 460 ₽

Расчёт вклада с пополнением

Если вы планируете пополнять счёт каждый месяц, рассчитывайте проценты отдельно для каждого взноса. Первый взнос будет работать полный срок, второй — на месяц меньше, и так далее. Сложите результаты для получения общего дохода.

Частые ошибки и нюансы расчёта

Пользователи часто путают месячную и годовую ставку, вводя 1,5 вместо 18%. Всегда указывайте годовую ставку в процентах, калькулятор сам переведёт её в месячную при необходимости. Ещё одна ошибка — не учёт налогов. С 2021 года процентный доход облагается НДФЛ 13%, если превышает лимит. При ключевой ставке 21% лимит составляет 210 000 ₽ в год (1 000 000 × 0,21). Если вы заработали 300 000 ₽, налог уплатите с разницы в 90 000 ₽.

Сравнивая кредитные предложения, смотрите не только на процентную ставку, но и на эффективную ставку (ПСК). Она включает комиссии, страховки и другие платежи. Иногда кредит под 20% с комиссиями обходится дороже, чем под 24% без дополнительных платежей.

После расчёта сохраните результаты и сравните предложения 3–5 банков. Обратите внимание на возможность досрочного погашения для кредитов и частичного снятия для вкладов — эти опции меняют итоговую доходность.

Итог

Калькулятор помогает быстро оценить реальную выгоду от вклада или переплату по кредиту без сложных вычислений. Используйте его перед подписанием договора, чтобы выбрать выгодные условия и спланировать бюджет.

Расчёт носит информационный характер и не включает индивидуальные налоговые вычеты или льготы. Точные условия по вкладам и кредитам уточняйте в выбранном банке.

Часто задаваемые вопросы

Как рассчитать банковские проценты по формуле?

Для простых процентов умножьте сумму на ставку и срок в годах: P × r × t. Для сложных с капитализацией используйте формулу P × (1 + r/n)^(n×t), где n — количество начислений в год. Калькулятор выше делает это автоматически.

Что если на вкладе есть капитализация процентов?

При капитализации проценты присоединяются к сумме вклада каждый месяц или квартал и в следующем периоде начисляются уже на увеличенную сумму. Это даёт эффект сложных процентов и итоговый доход выше, чем при простом начислении.

Какая ключевая ставка ЦБ РФ в 2025 году?

По состоянию на начало 2025 года ключевая ставка ЦБ РФ составляет 21% годовых. Ставки по вкладам обычно колеблются в диапазоне 18–22%, а по кредитам — от 25% и выше в зависимости от банка и программы.

Чем отличается расчёт процентов по вкладу от кредита?

По вкладу вы считаете доход, который получите сверх вложенной суммы. По кредиту — переплату, которую нужно вернуть банку сверх основного долга. Формулы одинаковы, но у кредитов часто есть дополнительные комиссии и страховки, не входящие в базовый процент.

Когда нужно платить налог с процентов по вкладам?

Налог уплачивается, если сумма процентов по всем вкладам превышает 1 млн ₽, умноженных на ключевую ставку ЦБ. При ставке 21% не облагаемый лимит составляет 210 000 ₽ в год. С превышающей суммы удерживается НДФЛ 13% для резидентов.

Как считать проценты, если срок вклада 3 месяца?

Переведите месяцы в доли года: 3 месяца = 0,25 года. Затем примените формулу простых процентов: сумма × ставка × 0,25. Например, 100 000 ₽ под 20% годовых дадут 5 000 ₽ за три месяца.

Мы подобрали калькуляторы, которые помогут вам с разными задачами, связанными с текущей темой.