Как рассчитать вклад в банке – онлайн-калькулятор с капитализацией

Как рассчитать вклад с помощью калькулятора

Калькулятор учитывает все параметры, которые влияют на итоговый доход по вкладу. Вот что нужно указать:

1. Сумма вклада – первоначальный взнос при открытии счёта. Минимум от 1000 ₽, максимум не ограничен, но вклады свыше 1,4 млн ₽ не застрахованы АСВ полностью. Укажите ту сумму, которую планируете внести в день открытия.

2. Срок вклада – период, на который размещаются деньги. Указывается в месяцах: от 1 до 60 месяцев. Вклады до 3 месяцев обычно имеют сниженные ставки, максимальные ставки – на сроки 3–6 месяцев.

3. Процентная ставка – годовая ставка, указанная в договоре. В 2026 году типичные значения: 18–23% для рублёвых вкладов. Ставка зависит от суммы, срока и условий: с пополнением и снятием ставка обычно ниже.

4. Капитализация процентов – выбор периода, когда проценты присоединяются к сумме вклада. Варианты: ежемесячно, ежеквартально, в конце срока, без капитализации (выплата на карту). Чем чаще капитализация, тем выше итоговый доход.

5. Пополнение вклада – опциональный параметр. Укажите сумму, которую планируете добавлять ежемесячно. Не все вклады разрешают пополнение – проверьте условия договора.

Что покажет результат:

• Итоговая сумма в конце срока – сколько будет на счёте
• Начисленные проценты – чистый доход за весь срок
• Эффективная процентная ставку – реальная доходность с учётом капитализации
• Помесячная таблица начислений – как растёт сумма каждый месяц
• Сравнение с вкладом без капитализации – сколько бы вы получили при выплате процентов на карту

С результатом можно идти в банк для сравнения с фактическими условиями по конкретному продукту.

Как рассчитывается доход по вкладу

Для вкладов без капитализации используется формула простых процентов:

Формула простых процентов: Доход = Сумма × Ставка ÷ 100 × Дни ÷ 365

Где:

• Сумма – первоначальный взнос
• Ставка – годовая процентная ставка
• Дни – срок вклада в днях

Пример: вклад 500 000 ₽ под 20% на 180 дней 500 000 × 20 ÷ 100 × 180 ÷ 365 = 49 315 ₽

Для вкладов с капитализацией работает формула сложных процентов:

Формула сложных процентов: Итоговая сумма = Сумма × (1 + Ставка ÷ 100 ÷ Количество периодов)^(Периоды)

Пример: вклад 500 000 ₽ под 20% на 12 месяцев с ежемесячной капитализацией 500 000 × (1 + 20 ÷ 100 ÷ 12)^12 = 609 489 ₽ Доход: 109 489 ₽ (вместо 100 000 ₽ без капитализации)

Разница в 9 489 ₽ возникает потому, что проценты каждого месяца начинают приносить доход в следующем месяце.

Примеры расчёта для разных ситуаций

Расчёт вклада с ежемесячным пополнением

Допустим, открываете вклад на 300 000 ₽ под 19% на год и каждый месяц добавляете по 10 000 ₽:

• Начальная сумма: 300 000 ₽
• Всего пополнений: 120 000 ₽ (12 месяцев × 10 000 ₽)
• Проценты на начальную сумму: около 57 000 ₽
• Проценты на пополнения: около 17 000 ₽
• Итого на счёте: 494 712 ₽
• Чистый доход: 74 712 ₽

Без пополнения доход составил бы 62 208 ₽ – на 12 504 ₽ меньше.

Что учитывать при расчёте вклада

Частые ошибки при выборе вклада

• Не учитывать эффективную ставку. Номинальная 20% с ежемесячной капитализацией – это фактически 21,9% годовых. Сравнивайте эффективные ставки, а не номинальные.
• Игнорировать условия досрочного снятия. При досрочном закрытии вклада ставка снижается до 0,01% или ставки до востребования – теряется весь накопленный доход.
• Не проверять наличие пополнения. Не все вклады разрешают вносить деньги после открытия. Если планируете копить – ищите вклад с пополнением.
• Превышать лимит страхования. Вклады до 1,4 млн ₽ застрахованы АСВ. При сумме 2 млн ₽ в одном банке 600 000 ₽ не защищены при отзыве лицензии.

Актуальные условия по вкладам в 2026 году

Когда капитализация выгоднее

Капитализация даёт ощутимую прибавку на длинных вкладах:

• 3 месяца – разница около 0,2% годовых
• 6 месяцев – разница около 0,5% годовых
• 12 месяцев – разница около 1,9% годовых
• 24 месяца – разница около 4% годовых

При этом вклады на 2 года сейчас имеют ставки ниже, чем на 6 месяцев – это нужно учитывать при выборе срока.

Итог

Калькулятор показывает реальный доход по вкладу с учётом капитализации и пополнения. Сравните результат с условиями в нескольких банках – ставки могут отличаться на 1–2 процентных пункта.

Расчёт носит информационный характер. Точные условия и ставки уточняйте в банке перед открытием вклада.

Часто задаваемые вопросы