Как рассчитать ипотеку самостоятельно — онлайн-калькулятор

Собираетесь купить квартиру в ипотеку и хотите знать реальный размер ежемесячных платежей до визита в банк? Онлайн-калькулятор быстро рассчитает аннуитетный и дифференцированный платёжи, общую переплату и детальный график погашения на основе актуальной процентной ставки, выбранного срока и суммы первоначального взноса.

Обновлено:

Как пользоваться калькулятором

  1. Введите полную стоимость квартиры или дома из договора купли-продажи.
  2. Укажите размер первоначального взноса — чем он больше, тем меньше сумма кредита и переплата.
  3. Выберите срок погашения от 1 года до 30 лет. Стандартный срок — 10–20 лет.
  4. Пропишите годовую процентную ставку. Уточняйте актуальное значение на сайте выбранного банка.
  5. Определите тип платежа: аннуитетный (равные суммы каждый месяц) или дифференцированный (уменьшающиеся).
  6. Нажмите кнопку расчёта. Система покажет ежемесячный платёж, общую переплату и детальный график.

По какой формуле рассчитывается ипотека?

Банки используют два метода расчёта. Аннуитетный — самый распространённый. Ежемесячный платёж остаётся неизменным весь срок. Формула учитывает сложный процент.

Формула аннуитетного платежа: П = С × (i × (1 + i)^n) / ((1 + i)^n — 1)

Где:

  • П — сумма ежемесячного платежа
  • С — сумма кредита (стоимость жилья минус первоначальный взнос)
  • i — месячная процентная ставка (годовая делённая на 12)
  • n — общее количество месяцев кредитования

Пример расчёта: квартира стоит 5 000 000 ₽, первоначальный взнос 1 000 000 ₽ (20%), ставка 20% годовых, срок 15 лет. С = 4 000 000 ₽, i = 0,0167 (20%/12), n = 180 месяцев. Платёж составит примерно 70 800 ₽ ежемесячно.

Примеры расчёта ипотеки для разных условий

Рассмотрим реальные сценарии покупки жилья с учётом актуальных ставок Центробанка.

Стандартная ипотека без льгот

Квартира стоит 5 миллионов рублей. Первоначальный взнос — 20% (1 миллион). Остаток — 4 миллиона. Ставка по рыночным программам составляет около 21% годовых. При сроке 20 лет ежемесячный аннуитетный платёж достигнет 69 600 рублей. Общая переплата превысит сумму кредита и составит 12,7 миллиона рублей.

Льготная семейная ипотека

Для семей с двумя детьми действует специальная программа со ставкой 6%. При тех же 4 миллионах и сроке 15 лет платёж снизится до 33 700 рублей. Переплата — всего 2 миллиона рублей. Экономия очевидна.

Ипотека с досрочным погашением

Если вносить по 100 000 рублей сверху каждый год по стандартной программе, срок сократится с 20 до 12 лет. Переплата упадёт с 12,7 до 6,8 миллиона рублей. Калькулятор позволяет смоделировать такой сценарий.

СценарийСумма кредитаСтавкаСрокПлатёжПереплата
Стандартная программа4 000 000 ₽21%20 лет69 600 ₽12 700 000 ₽
Семейная ипотека4 000 000 ₽6%15 лет33 700 ₽2 066 000 ₽
С досрочным погашением4 000 000 ₽21%12 лет69 600 ₽6 800 000 ₽

Важные нюансы ипотечного расчёта

Какие ошибки чаще всего допускают?

Многие заёмщики смотрят только на размер ежемесячного платежа и игнорируют страховку жизни и имущества. Это добавляет 1–1,5% к ставке ежегодно. Забывают про комиссию за выдачу кредита — от 0,5 до 2% от суммы. Не учитывают затраты на оформление сделки: услуги риелтора, оценку квартиры, госпошлину.

Как снизить переплату?

Увеличьте первоначальный взнос хотя бы до 30–40%. Это снижает и сумму кредита, и ставку — банки охотнее работают с надёжными клиентами. Выбирайте дифференцированные платежи, если банк предлагает такую опцию. Хотя первые платежи выше, общий объём переплаты меньше. Рефинансируйте кредит при снижении ключевой ставки ЦБ.

Итог

Калькулятор помогает понять реальную финансовую нагрузку до похода в банк. Сравните несколько вариантов с разными сроками и взносами. Выберите оптимальные условия и собирайте документы для заявки.

Расчёт носит информационный характер. Точные условия по ставкам, комиссиям и страховкам уточняйте в конкретном банке.

Часто задаваемые вопросы

Как рассчитать ежемесячный платёж по ипотеке?

Используйте формулу аннуитетного платежа или калькулятор выше. Введите сумму кредита, процентную ставку и срок в месяцах. Система автоматически определит постоянный ежемесячный взнос на весь период кредитования.

Что если платить досрочно — как изменится расчёт?

При частичном досрочном погашении банк пересчитывает график. Уменьшается либо ежемесячный платёж при сохранении срока, либо срок кредита при сохранении платежа. Второй вариант выгоднее — вы платите меньше процентов.

Какая сейчас процентная ставка по ипотеке в 2025 году?

В 2025 году базовая ставка по стандартным программам колеблется в диапазоне 20–25% годовых из-за высокой ключевой ставки ЦБ. Льготные программы для семей с детьми и IT-специалистов доступны по 6%. Точную цифру проверяйте на сайте конкретного банка.

Чем отличается аннуитетный платёж от дифференцированного?

Аннуитетный платёж одинаков каждый месяц — в начале вы платите в основном проценты, в конце — тело кредита. Дифференцированный уменьшается со временем — каждый месяц платите одинаковую часть долга плюс проценты на остаток. Второй вариант дешевле по итогу, но требует высокого дохода на старте.

Какие документы нужны для одобрения ипотеки?

Понадобится паспорт, справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ, трудовая книжка или выписка из электронной трудовой. Для льготных программ — документы на детей или подтверждение квалификации в IT. Продавец предоставляет документы на квартиру.

Мы подобрали калькуляторы, которые помогут вам с разными задачами, связанными с текущей темой.