Ипотека расчёт – калькулятор ежемесячного платежа

Как рассчитать ипотеку

Прежде чем идти в банк, стоит самостоятельно разобраться с цифрами. Калькулятор выше считает платёж по ипотеке на основе ваших параметров.

Что нужно ввести

1. Стоимость недвижимости – полная цена квартиры или дома по договору купли-продажи. Диапазон: от 500 000 ₽ до 100 000 000 ₽. Для Москвы типичное значение – 12 000 000 ₽, для регионов – 4 000 000 ₽. Вводится числом в рублях.

2. Первоначальный взнос – сумма, которую вы платите из собственных средств. Можно указать в рублях или процентах от стоимости. Минимум: 20% от стоимости жилья. Типичное значение: 20–30%. Чем больше взнос – тем меньше платёж.

3. Сумма кредита – рассчитывается автоматически: стоимость жильяминус первоначальный взнос. Можно ввести вручную, если первоначальный взнос уже определён.

4. Процентная ставка – годовая ставка по ипотечному договору. Диапазон: от 1% до 50%. Для рыночной ипотеки в 2025 году типичное значение – 28%. Для семейной льготной – 6%. Вводится в процентах.

5. Срок кредита – количество лет или месяцев, на которые берёте ипотеку. Диапазон: от 1 до 30 лет. Типичное значение: 20 лет. Чем длиннее срок – тем меньше платёж, но больше переплата.

6. Схема платежей – выбор из двух вариантов: аннуитетный (одинаковый платёж каждый месяц) или дифференцированный (убывающий платёж). Большинство российских банков используют аннуитет.

Что показывает результат

• Ежемесячный платёж – основной результат. При аннуитете – фиксированная сумма на весь срок. При дифференцированном – первый и последний платёж.
• Сумма кредита – итоговая сумма, которую вы берёте у банка.
• Общая сумма выплат – сколько всего заплатите банку за весь срок.
• Переплата по кредиту – разница между суммой выплат и суммой кредита. Показывает реальную стоимость ипотеки.
• Переплата в процентах – переплата относительно суммы кредита.
• График платежей – помесячная таблица: дата, платёж, из них основной долг и проценты, остаток долга.
• Предупреждение – если ежемесячный платёж превышает 50% типичного дохода для выбранного региона, калькулятор сигнализирует о высокой долговой нагрузке.

Результат расчёта покажет, вписывается ли ипотека в ваш бюджет. Возьмите итоговые цифры на встречу с банком – это упростит переговоры по условиям.

Как рассчитывается ежемесячный платёж по ипотеке

Аннуитетный платёж

Большинство российских банков используют именно эту формулу:

P = S × (r × (1 + r)^n) ÷ ((1 + r)^n − 1)

Где:
  P – ежемесячный платёж
  S – сумма кредита
  r – месячная процентная ставка (годовая ÷ 12 ÷ 100)
  n – срок кредита в месяцах

Пример: кредит 5 000 000 ₽, ставка 28% годовых, срок 20 лет (240 месяцев).

• r = 28 ÷ 12 ÷ 100 = 0,02333
• P = 5 000 000 × (0,02333 × 1,02333^240) ÷ (1,02333^240 − 1)
• P ≈ 118 300 ₽ в месяц
• Итого выплат: ≈ 28 400 000 ₽
• Переплата: ≈ 23 400 000 ₽

Дифференцированный платёж

Основной долг = S ÷ n
Проценты за месяц = Остаток долга × r
Платёж за месяц = Основной долг + Проценты за месяц

Первый платёж – самый высокий, последний – самый низкий. Переплата при этом методе меньше, чем при аннуитете.

Примеры расчёта ипотеки

Примеры наглядно показывают: льготные программы снижают переплату в 3–4 раза даже при той же сумме кредита.

Что нужно знать перед расчётом

Какие льготные ипотечные программы действуют в 2025 году

• Семейная ипотека – 6% годовых для семей с ребёнком, рождённым после 1 января 2018 года. Максимальная сумма: 12 000 000 ₽ для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей, 6 000 000 ₽ – для остальных регионов.
• IT-ипотека – 6% для сотрудников аккредитованных IT-компаний с зарплатой от 150 000 ₽ (в Москве) или от 90 000 ₽ (в регионах). Максимальная сумма – 18 000 000 ₽.
• Дальневосточная и арктическая ипотека – 2% для жителей ДФО и арктических регионов. Максимальная сумма – 9 000 000 ₽.

Рыночная ипотека без льгот в 2025 году – от 26% до 30% годовых в зависимости от банка и параметров сделки.

Частые ошибки при расчёте

Не учитывают страховку. Банки обязывают страховать недвижимость, а нередко и жизнь заёмщика. Это добавляет 0,5–1,5% к годовой стоимости кредита.

Забывают про единовременные расходы. Оценка квартиры, нотариус, госпошлина за регистрацию – ещё 50 000–150 000 ₽ сверху.

Считают по ставке «от». В рекламе банки указывают минимальную ставку. Итоговая ставка зависит от первоначального взноса, наличия зарплатной карты в банке, страховки и кредитной истории.

Не проверяют долговую нагрузку. Если платёж превышает 40–50% дохода семьи, банк может отказать в кредите. Рассчитайте заранее, чтобы не тратить время на заявку.

Как уменьшить платёж

• Увеличить первоначальный взнос – каждые дополнительные 10% взноса снижают платёж на 10–12%.
• Выбрать более длинный срок – но переплата вырастет.
• Использовать материнский капитал в счёт взноса (в 2025 году – 676 398 ₽ на первого ребёнка, 893 824 ₽ – на второго).
• Рассмотреть льготную программу, если подходите под условия.

Итог

Калькулятор выше позволяет за минуту понять реальную стоимость ипотеки: ежемесячный платёж, итоговую переплату и график выплат. Рассчитайте несколько сценариев – с разным взносом, сроком и ставкой – прежде чем идти в банк.

Расчёт носит информационный характер. Точные условия кредитования, ставки и максимальные суммы уточняйте в банке или на сайте программы господдержки.

Часто задаваемые вопросы