Ипотечный калькулятор семейной ипотеки — рассчитайте платёж под 6%

Планируете покупку квартиры по программе господдержки? Калькулятор семейной ипотеки поможет определить размер ежемесячного платежа, переплату банку и максимальную сумму кредита с учётом вашего дохода и льготной ставки 6%.

Обновлено: 7 февраля 2026 г.

Параметры недвижимостиСтоимость жилья, ₽ Укажите полную стоимость квартиры или дома Первоначальный взнос, ₽ Минимум 15% от стоимости жилья для семейной ипотеки

Условия кредитованияПроцентная ставка, % годовых Льготная ставка по программе в 2025 году Срок кредитования, лет От 1 до 30 лет. Чем дольше срок, тем меньше платёж, но больше переплата

Доходы семьиСовокупный чистый доход в месяц, ₽ Зарплаты обоих супругов, пособия, стабильные подработки после вычета налогов

Как пользоваться калькулятором семейной ипотеки

Чтобы узнать параметры кредита, введите стоимость выбранной квартиры или дома. Укажите размер первоначального взноса — минимум 15% от цены жилья. В поле «Процентная ставка» проставьте 6% — именно такая льготная ставка действует по программе в 2025 году.

Выберите срок кредитования от 1 до 30 лет. Чем дольше срок, тем меньше ежемесячный платёж, но больше переплата. В разделе доходов укажите суммарный чистый доход семьи — зарплаты обоих супругов, стабильные подработки, пособия. Калькулятор покажет одобренную сумму кредита исходя из платёжеспособности и точный график платежей.

Как рассчитывается ежемесячный платёж

Семейная ипотека рассчитывается по формуле аннуитетных платежей, где сумма выплаты остаётся неизменной на весь срок.

Формула: Платёж = С × (i × (1 + i)^n) / ((1 + i)^n − 1)
Где:
С — сумма кредита (цена жилья минус первый взнос)
i — месячная процентная ставка (6% ÷ 12 месяцев = 0,005)
n — количество месяцев кредитования
Пример: квартира стоит 6 000 000 ₽, первый взнос 20% (1 200 000 ₽), кредит 4 800 000 ₽ на 20 лет (240 месяцев) под 6%: 4 800 000 × (0,005 × 1,005^240) / (1,005^240 − 1) = 34 389 ₽ в месяц

Общая переплата за 20 лет составит 3 453 360 ₽.

Примеры расчёта для разных семей

Молодая семья с одним ребёнком

Семья Васильевых: зарплата мужа — 70 000 ₽, жены в декрете — 15 000 ₽ пособие. Ищут двушку в новостройке за 5 500 000 ₽. Маткапитал 639 000 ₽ идёт как первый взнос (11,6%). Добавляют 187 000 ₽ наличными, чтобы довести взнос до 15% (825 000 ₽).

Кредит: 4 675 000 ₽ на 25 лет под 6%. Ежемесячный платёж — 30 080 ₽. Это 35% от семейного бюджета, что входит в норму одобрения банка.

Семья с двумя детьми, покупка большей квартиры

Семья Петровых с двумя детьми продают однушку и покупают трёшку за 9 000 000 ₽ в Московской области. Первый взнос от продажи старой квартиры — 3 000 000 ₽ (33%). Кредит — 6 000 000 ₽ на 15 лет.

При ставке 6% платёж составит 50 626 ₽. Совокупный доход супругов 120 000 ₽, долговая нагрузка — 42%. Банк одобрит кредит, переплата за 15 лет — 3 112 680 ₽.

Сценарий	Стоимость жилья	Первый взнос	Срок	Ежемесячный платёж
Квартира для семьи с 1 ребёнком	5 500 000 ₽	15% (825 000 ₽)	20 лет	31 531 ₽
Улучшение для семьи с 2 детьми	9 000 000 ₽	30% (2 700 000 ₽)	15 лет	50 626 ₽
Дом в регионе	4 000 000 ₽	20% (800 000 ₽)	25 лет	20 645 ₽

Важные нюансы и частые ошибки

Кто может получить семейную ипотеку?

Право на льготную ипотеку есть у семей, где первый или последующий ребёнок родился с 1 января 2018 года по 31 декабря 2024 года (программа продлена). Также в программе участвуют опекуны, усыновившие ребёнка в указанный период. В 2025 году действует переходный период для семей с детьми до 6 лет.

Типичные ошибки при расчёте

Многие семьи забывают учитывать дополнительные расходы: страхование жизни (0,5–1,5% от суммы кредита ежегодно), оценку недвижимости, нотариальные услуги. Это добавляет 50 000–100 000 ₽ к первоначальным затратам.

Ещё одна ошибка — не учитывать снижение дохода после выхода из декрета. Банк смотрит на актуальные доходы, поэтому если жена планирует выйти на работу через год, рассчитывайте бюджет исходя из реальных текущих поступлений, а не ожидаемых.

Что делать после расчёта

Сохраните полученные цифры и запросите предварительное одобрение в 2–3 банках. Сравните условия: некоторые банки снижают ставку при оформлении страховки, другие — при зарплатном проекте. Получив одобрение, выберите квартиру и подайте заявку на сделку.

Итог

Семейная ипотека под 6% существенно снижает нагрузку на бюджет по сравнению с рыночными ставками. Калькулятор поможет понять реальную сумму платежа и выбрать оптимальное соотношение срока кредита и переплаты. Введите свои данные в форму выше, чтобы получить точный расчёт для вашей ситуации.

Расчёт носит информационный характер. Окончательные условия кредитования, включая процентную ставку и сумму, определяются банком после проверки кредитной истории и документов.

Часто задаваемые вопросы

Как рассчитать одобренную сумму семейной ипотеки?

Банк одобряет сумму, при которой ежемесячный платёж не превышает 40–50% от совокупного дохода семьи. Для расчёта используйте доходы обоих супругов после вычета налогов, включая декретные пособия и стипендии. При доходе семьи 100 000 ₽ в месяц максимальный платёж составит около 40–45 000 ₽, что соответствует кредиту примерно на 5–5,5 млн ₽ при ставке 6% на 20 лет.

Какая сейчас ставка по семейной ипотеке в 2025 году?

С 2024 года базовая ставка по семейной ипотеке составляет 6% годовых. Эта ставка фиксируется на весь срок кредитования и не меняется при изменении ключевой ставки ЦБ. Для участников программы «Семейная ипотека» банк не может применять индивидуальные надбавки к этой ставке.

Чем отличается семейная ипотека от обычной?

Основное отличие — фиксированная ставка 6% против рыночных 18–22% в 2025 году. Семейная ипотека доступна семьям с детьми, рождёнными после 1 января 2018 года. Максимальная сумма кредита выше: до 12 млн ₽ в Москве, Санкт-Петербурге и их областях, до 6 млн ₽ в других регионах. Программа распространяется на новостройки и вторичное жильё.

Что если у нас второй ребёнок родился в 2024 году?

Семьи с двумя и более детьми, рождёнными после 2018 года, могут претендовать на семейную ипотеку на тех же условиях — ставка 6%, первоначальный взнос от 15%. При рождении второго ребёнка во время действия кредита вы можете рефинансировать обычную ипотеку в семейную с сохранением оставшегося долга по льготной ставке.

Какие документы нужны для расчёта семейной ипотеки?

Для предварительного расчёта достаточно паспортов супругов и свидетельств о рождении детей. Для одобрения потребуются справки о доходах по форме банка или 2-НДФЛ, трудовые книжки или трудовые договоры. Если вы получаете материнский капитал, понадобится сертификат для учёта его как первоначального взноса.

Можно ли использовать маткапитал как первый взнос?

Да, материнский капитал можно направить на первоначальный взнос при семейной ипотеке. Это позволяет взять кредит без собственных накоплений. Размер маткапитала в 2025 году составляет 639 432 ₽ за второго ребёнка. Если суммы недостаточно для минимального взноса 15%, остаток вносится наличными.

Мы подобрали калькуляторы, которые помогут вам с разными задачами, связанными с текущей темой.