Ипотечный калькулятор онлайн семейная ипотека — рассчитайте платёж по льготной ставке 6%

Как пользоваться калькулятором семейной ипотеки

Введите стоимость выбранной квартиры или дома. Укажите размер накоплений, которые готовы внести как первоначальный взнос — минимум 15% от цены недвижимости. Выберите срок кредитования от 1 года до 30 лет.

Калькулятор автоматически подставит ставку 6% годовых, действующую по государственной программе. Нажмите кнопку расчёта, чтобы получить точный размер ежемесячного платежа и общую сумму переплаты за весь период. Результат можно сохранить или распечатать для сравнения предложений разных банков.

Как рассчитывается ежемесячный платёж

Семейная ипотека использует аннуитетную схему погашения. Это значит, что вы платите одинаковую сумму каждый месяц на протяжении всего срока.

Формула расчёта:

Платёж = С × (i × (1 + i)^n) / ((1 + i)^n − 1)

Где:

• С — сумма кредита (стоимость жилья минус первоначальный взнос)
• i — месячная процентная ставка (6% годовых ÷ 12 месяцев = 0,005)
• n — общее количество месяцев (срок в годах × 12)

Пример расчёта: квартира стоит 6 000 000 ₽, первоначальный взнос 1 200 000 ₽ (20%), кредит 4 800 000 ₽ на 20 лет (240 месяцев) под 6%.

Месячная ставка: 0,06 ÷ 12 = 0,005.

Платёж = 4 800 000 × (0,005 × 1,005^240) / (1,005^240 − 1) = 34 389 ₽ в месяц.

Общая переплата за 20 лет составит 3 453 360 ₽.

Примеры расчёта для разных ситуаций

Расчёт при использовании материнского капитала

Семья покупает квартиру за 4 500 000 ₽. У них есть сертификат на 650 000 ₽ и собственные сбережения 400 000 ₽. Общий первоначальный взнос — 1 050 000 ₽ (23%). Остаётся взять в кредит 3 450 000 ₽ на 20 лет.

Ежемесячный платёж составит 24 717 ₽ при переплате 2 482 080 ₽.

Важная информация о программе

Частые ошибки при расчёте

Многие забывают добавить к сумме кредита стоимость страхования жизни и недвижимости. Это увеличивает первоначальные расходы на 0,5–1,5% от суммы кредита. Также ошибкой считается расчёт без учёта коммунальных платежей — банк проверяет, чтобы совокупные расходы на жильё не превышали 40–50% от дохода семьи.

Некоторые полагают, что ставка 6% может вырасти через несколько лет. Это не так — по семейной ипотеке процент фиксируется на весь срок.

Условия программы в 2025 году

Ставка составляет ровно 6% годовых без привязки к ключевой ставке ЦБ. Максимальная сумма кредита — 12 000 000 ₽ для Москвы и Санкт-Петербурга с областями, 6 000 000 ₽ для остальных регионов. Минимальный взнос — 15%.

Программа действует для семей, где с 1 января 2018 года родился второй, третий или последующий ребёнок. Также участвуют семьи, воспитывающие ребёнка-инвалида в возрасте до 18 лет.

Как снизить ежемесячную нагрузку

Увеличьте первоначальный взнос до 25–30% — это существенно сократит переплату. Привлеките супругу или супруга как созаёмщика — банк суммирует доходы и может одобрить большую сумму на более выгодных условиях. Рассмотрите возможность досрочного погашения без комиссий — даже небольшие суммы сверх обязательного платежа сокращают общий срок и переплату.

Итог

Калькулятор поможет точно спланировать бюджет перед визитом в банк. Вы узнаете реальный размер платежа по льготной ставке 6% и поймёте, какую сумму можно потратить на жильё без ущерба для семейного бюджета. Вернитесь к расчёту выше, чтобы проверить разные варианты покупки.

Расчёт носит информационный характер. Точные условия кредитования, включая одобряемую сумму и требования к заёмщику, зависят от конкретного банка и уточняются при подаче заявки.

Часто задаваемые вопросы

Что ещё может пригодиться после

Мы подобрали калькуляторы, которые помогут вам с разными задачами, связанными с текущей темой.