Ипотечный калькулятор онлайн с досрочным погашением — рассчитайте переплату и срок

Хотите сократить переплату по ипотеке? Онлайн-калькулятор поможет рассчитать экономию от досрочных взносов: уменьшение срока или платежа, сэкономленные проценты, новый график.

Обновлено:

Основные параметры кредита
Например, 10 лет = 120 месяцев
Параметры досрочного погашения
Единоразовый платеж сверх графика
Выберите, что для вас важнее сэкономить

Как пользоваться калькулятором

Введите три базовых параметра текущего кредита: сумму долга, годовую процентную ставку и оставшийся срок в месяцах. Укажите дату ближайшего досрочного взноса и его размер.

Выберите стратегию пересчёта — сокращение срока или уменьшение ежемесячного платежа. Калькулятор покажет точную экономию в рублях, новый график платежей и сколько месяцев вы снимете с кредитной нагрузки. Распечатайте результат или сохраните PDF для консультации с кредитным менеджером.

Как рассчитывается экономия от досрочных платежей по ипотеке?

Ипотека с досрочным погашением считается по аннуитетной схеме. Сначала определяется текущий ежемесячный платёж по формуле:

Формула: П = (С × i × (1+i)^n) / ((1+i)^n − 1)

Где:

  • П — размер ежемесячного платежа
  • С — остаток суммы кредита
  • i — месячная процентная ставка (годовая ÷ 12)
  • n — количество оставшихся месяцев

При досрочном взносе сумма уменьшает основной долг. Банк пересчитывает график: либо сокращает срок сохраняя тот же платёж, либо уменьшает платёж сохраняя срок. Калькулятор сравнивает сумму процентов в обоих вариантах с изначальной переплатой.

Пример: кредит 4 000 000 ₽, ставка 10%, срок 15 лет. Досрочное погашение 500 000 ₽ на 12-м месяце при сокращении срока сэкономит 1 247 000 ₽ процентов и снимет 28 месяцев платежей.

Примеры расчёта для разных ситуаций

СценарийИсходные данныеРезультат досрочного погашения
Без доплат3 000 000 ₽, 9%, 20 летПереплата 3 496 000 ₽, платёж 27 000 ₽
Сокращение срока+ 300 000 ₽ в год 2Экономия 892 000 ₽, срок сокращён на 3 года
Уменьшение платежа+ 300 000 ₽ в год 2Экономия 412 000 ₽, платёж снизился до 24 800 ₽
Ежегодные взносы+ 200 000 ₽ каждый годЭкономия 1 156 000 ₽, срок сокращён на 5 лет

При единоразовом взносе 300 000 ₽ на втором году выигрыш составит около 900 000 ₽ при сокращении срока против 400 000 ₽ при снижении платежа. Разница объясняется тем, что при уменьшении срока вы перестаёте платить проценты за ранее запланированные годы кредитования.

Типичные ошибки при досрочном погашении

Забывают уведомить банк за 30 дней. Без письменного заявления деньги просто висят на счёте и не гасят основной долг. Направьте документ через приложение или офис заранее.

Выбирают снижение платежа вместо срока. Это даёт комфорт здесь и сейчас, но обходится дороже на общей дистанции. Если позволяет бюджет, всегда выбирайте сокращение срока — выгода в 2–3 раза выше.

Гасят в конце срока. Эффективность досрочного погашения максимальна в первые треть срока. После 10-го года ипотеки основной долг уже выплачен на 60–70%, и экономия от доплат минимальна.

Не уточняют новый график. После операции обязательно получите обновлённый план платежей с новыми датами или суммами. Иначе возможен просроченный платёж по старой схеме.

Итог

Калькулятор помогает точно оценить выгоду от досрочных взносов до посещения банка. Внесите свои данные, выберите стратегию сокращения срока и узнайте реальную экономию на процентах. Распечатайте расчёт и несите в банк для подачи заявления.

Расчёт носит информационный характер. Точные условия досрочного погашения, комиссии и сроки уведомления уточняйте в вашем кредитном договоре или отделении банка.

Часто задаваемые вопросы

Как рассчитывается экономия от досрочного погашения?

Калькулятор определяет остаток долга на дату внесения дополнительного платежа, пересчитывает график аннуитетных платежей и сравнивает общую переплату по процентам до и после погашения. Разница между этими суммами и составит вашу экономию.

Что выгоднее — уменьшить срок кредита или ежемесячный платёж?

Сокращение срока экономит больше денег на процентах, так как вы перестаёте платить за пользование кредитом раньше. Уменьшение платежа снижает ежемесячную нагрузку, но общая переплата выше, чем при сокращении срока.

Какие ограничения на досрочное погашение действуют в 2026 году?

Согласно закону, банки не вправе взимать комиссии за досрочное погашение физлиц при ипотеке. Уведомлять кредитора необходимо не позднее чем за 30 дней до внесения суммы, если иное не прописано в договоре.

Когда выгоднее гасить ипотеку досрочно — в начале или конце срока?

Чем раньше вы вносите дополнительную сумму, тем больше экономии. В первые годы основной долг уменьшается медленно, а проценты высокие. Досрочное погашение в начале срока сокращает базу для начисления процентов на весь оставшийся период.

Как правильно подать заявление на досрочное погашение?

Направьте письменное уведомление в банк за 30 дней через личный кабинет, отделение или приложение. Укажите сумму и дату списания. Уточните новый график платежей после операции.

Мы подобрали калькуляторы, которые помогут вам с разными задачами, связанными с текущей темой.