Ипотечный калькулятор с досрочным погашением — Расчёт онлайн

Использование калькулятора

Чтобы получить точный график платежей с учетом дополнительных взносов, выполните следующие шаги:

1. Основные параметры: Укажите сумму кредита, процентную ставку, срок (в годах или месяцах) и дату выдачи.
2. Тип платежа: Выберите «Аннуитетный» (фиксированная сумма, самый частый вариант) или «Дифференцированный» (убывающий платеж).
3. Досрочные погашения: Нажмите кнопку добавления платежа. Введите дату внесения, сумму и выберите стратегию:
   • Уменьшение срока — платеж останется прежним, количество месяцев сократится.
   • Уменьшение платежа — срок останется прежним, ежемесячная нагрузка снизится.
4. Результат: Калькулятор мгновенно пересчитает график, покажет новую дату закрытия ипотеки и сумму сэкономленных процентов.

Как производится расчёт

Расчёт экономии строится на принципе пересчета остатка основного долга. Проценты по ипотеке всегда начисляются на текущий остаток задолженности.

Механика процесса: Когда вы вносите сумму вне графика, она (за вычетом начисленных за текущий месяц процентов) идёт на погашение «тела» кредита.

Формула аннуитетного платежа:

$$A = K \cdot \frac{S}{1 - (1 + S)^{-M}}$$

Где:

• $A$ — ежемесячный платеж
• $K$ — сумма кредита
• $S$ — месячная ставка (годовая / 12 / 100)
• $M$ — количество месяцев

Пример: Вы взяли 3 000 000 ₽ на 15 лет под 16%. Платёж — 43 154 ₽. Через год остаток долга — 2 950 000 ₽. Вы вносите 100 000 ₽ досрочно.

• Тело долга становится 2 850 000 ₽.
• Следующие проценты начисляются уже на меньшую сумму.
• Разница между старым и новым начислением процентов — это ваша чистая экономия.

Практические примеры выгоды

Рассмотрим кредит на 5 000 000 ₽ сроком на 20 лет под 17% годовых. Ежемесячный платеж: 72 883 ₽. Итоговая переплата без «досрочек»: 12 491 580 ₽.

Представим, что через 1 год заемщик внес единоразово 300 000 ₽. Сравним две стратегии.

Если ваша цель — заплатить банку как можно меньше, всегда выбирайте сокращение срока. Если вы чувствуете финансовую неустойчивость и хотите подстраховаться — выбирайте уменьшение платежа.

Полезная информация о досрочном погашении

При использовании ипотечного калькулятора и планировании бюджета учитывайте важные нюансы, которые влияют на реальную выгоду.

1. Стратегия «Комбо»

Самый эффективный способ гасить ипотеку — выбирать в заявлении уменьшение платежа, но продолжать платить старую (большую) сумму.

• Плюс: Обязательный платеж снижается, что дает безопасность в случае потери дохода.
• Эффект: Поскольку вы платите больше обязательного минимума, разница снова идет как досрочное погашение. Финансовый эффект будет таким же, как при сокращении срока.

2. Влияние инфляции

При высоких ставках (16–20%) досрочное погашение крайне выгодно (доходность равна ставке кредита). Если же у вас льготная ипотека под 2–6%, а ставки по вкладам выше 15%, математически выгоднее положить деньги на депозит, накопить доход, а гасить ипотеку позже или по графику.

3. Частая ошибка

Многие заемщики просто переводят деньги на ссудный счет и ждут списания. Если не подать поручение банку (кнопка «Погасить досрочно» в приложении), деньги просто спишутся в дату следующего платежа без пересчета графика. Вы не сэкономите на процентах.

Заключение

Ипотечный калькулятор с досрочным погашением — это инструмент планирования вашей финансовой свободы. Даже небольшие регулярные взносы сверх графика (по 2–5 тысяч рублей) могут сократить ипотеку на несколько лет и сэкономить сотни тысяч рублей. Введите свои данные и проверьте расчет прямо сейчас.

Дисклеймер: Приведенные расчеты носят ознакомительный характер. Алгоритмы начисления процентов (365 или 366 дней в году, точность округления) в конкретных банках могут незначительно отличаться. За точным графиком обращайтесь к менеджеру вашего банка.

Часто задаваемые вопросы

Что ещё может пригодиться после

Мы подобрали калькуляторы, которые помогут вам с разными задачами, связанными с текущей темой.