Ипотечный калькулятор банков — сравнение условий и расчёт платежей

Выбираете между предложениями разных банков и хотите понять реальную стоимость кредита? Наш ипотечный калькулятор сравнивает программы по ставкам, срокам и первоначальному взносу. Инструмент рассчитывает аннуитетный и дифференцированный платёжи, показывает полную переплату и формирует график платежей для принятия решения.

Обновлено: 6 февраля 2026 г.

Стоимость жилья и накопленияСтоимость квартиры, ₽ Укажите цену из договора купли-продажи или объявления Первоначальный взнос, ₽ При взносе менее 20% банки чаще отказывают или предлагают завышенную ставку

Условия кредитованияСрок кредита, лет Процентная ставка, % годовых Укажите актуальную ставку конкретного банка Тип платежа

Сумма кредита:

Ежемесячный платёж:

Общая сумма выплат:

Переплата по процентам:

Детальный график погашения

Месяц	Платёж	Основной долг	Проценты	Остаток долга

Расчёт носит информационный характер и не является публичной офертой. Точные условия кредитования, включая полную стоимость кредита (ПСК), страхование, комиссии и требования к заёмщику, уточняйте в выбранном банке перед подписанием договора. При взносе менее 20% возможны дополнительные требования и повышенная процентная ставка.

Как пользоваться калькулятором

Укажите стоимость квартиры из договора купли-продажи или объявления
Введите размер накоплений, которые готовы внести как первый взнос
Выберите срок кредитования — от 1 года до 30 лет
Пропишите процентную ставку конкретного банка из актуальной программы
Определите тип платежа: аннуитетный для стабильности или дифференцированный для экономии

Калькулятор мгновенно покажет ежемесячный платёж, общую сумму переплаты и детальный график погашения. Для сравнения условий разных банков достаточно изменить только процентную ставку, сохранив остальные параметры.

Формула расчёта ипотеки

Банки применяют формулу аннуитетных платежей, где долг погашается равными частями:

Формула: П = С × (i × (1 + i)^n) / ((1 + i)^n — 1)
Где:
П — ежемесячный платёж
С — сумма кредита (стоимость жилья минус первый взнос)
i — месячная процентная ставка (годовая ÷ 12)
n — общее количество месяцев кредитования
Пример: квартира стоит 6 000 000 ₽, первый взнос 1 200 000 ₽ (20%), ставка 9% годовых, срок 20 лет С = 4 800 000 ₽, i = 0,0075, n = 240 П = 4 800 000 × (0,0075 × 1,0075^240) / (1,0075^240 — 1) = 43 176 ₽ в месяц

Полная переплата составит 5 562 240 ₽, что почти равно сумме самого кредита.

Примеры расчёта для разных ситуаций

Рассмотрим, как меняется нагрузка на бюджет при разных входных данных. Допустим, вы рассматриваете квартиру за 5 000 000 ₽:

Сценарий	Условия	Ежемесячный платёж	Переплата
Стандартная ипотека	Взнос 15%, ставка 11%, 20 лет	46 607 ₽	6 185 680 ₽
С большим взносом	Взнос 50%, ставка 10%, 10 лет	26 398 ₽	667 760 ₽
Максимальный срок	Взнос 20%, ставка 9%, 30 лет	32 175 ₽	7 583 000 ₽
Льготная программа	Взнос 15%, ставка 6%, 20 лет	32 102 ₽	3 204 480 ₽

При дифференцированном платеже в первом сценарии первый платёж составит 58 958 ₽, последний — 25 208 ₽. Общая переплата снизится примерно на 300 000 ₽, но начальная нагрузка выше на 26%.

Важные нюансы расчёта

Как избежать типичных ошибок

Часто заёмщики смотрят только на процентную ставку в рекламе, игнорируя сопутствующие расходы. Страхование жизни добавляет 0,5–1,5% к стоимости кредита ежегодно. Комиссия за выдачу кредита достигает 1–2% от суммы. Не учитывайте только калькулятор самого банка — он может не включать дополнительные платежи. Наш calculator показывает базовый платёж без страховки, но вы можете добавить эти суммы вручную для точности.

Что такое ПСК и почему она важнее ставки

Полная стоимость кредита (ПСК) включает проценты, комиссии и страховки. Банк А с ставкой 9,5% и комиссией 2% выходит дороже Банка Б со ставкой 10% без комиссий. Требуйте у менеджеров раскрыть ПСК перед подписанием договора — по закону она не может превышать указанную в рекламе более чем на 1/10.

Влияние первоначального взноса на одобрение

При взносе менее 20% банки чаще отказывают или предлагают завышенную ставку. Оптимальный порог — 30% от стоимости жилья. Это снижает риски банка и позволяет вам получить лучшие условия. К тому же чем выше первый взнос, тем меньше сумма кредита и проценты к ней.

Итог

Ипотечный калькулятор помогает объективно оценить предложения разных банков и выбрать программу с комфортной финансовой нагрузкой. Введите параметры понравившихся вариантов в калькулятор выше, сравните итоговые переплаты и принимайте взвешенное решение о покупке жилья.

Расчёт носит информационный характер и не является публичной офертой. Точные условия кредитования, включая ставку, комиссии и требования к заёмщику, уточняйте в выбранном банке перед подписанием кредитного договора.

Часто задаваемые вопросы

Как банки рассчитывают ежемесячный платёж по ипотеке?

Банки используют формулу аннуитетных платежей. Берётся сумма кредита, умножается на месячную процентную ставку и коэффициент аннуитета. Результат делится на количество месяцев. Полученная цифра остаётся неизменной до полного погашения, хотя соотношение долга и процентов внутри платежа меняется каждый месяц.

Чем отличается аннуитетный платёж от дифференцированного?

При аннуитетном платеже сумма постоянная весь срок — удобно для планирования бюджета. При дифференцированном платёж уменьшается каждый месяц, так как вы гасите фиксированную часть долга плюс проценты на остаток. Дифференцированный способ выгоднее по переплате, но первые платежи существенно выше.

Какие ставки по ипотеке в России в 2025 году?

В 2025 году базовые ставки колеблются от 9% до 12,5% годовых в зависимости от программы. Семейная ипотека доступна от 4,5%, IT-ипотека — от 3,5%. Конкретные условия зависят от банка, вашей кредитной истории, размера первоначального взноса и наличия страховки.

Что делать, если первоначальный взнос меньше 20%?

Многие банки выдают ипотеку с первым взносом от 10-15%, но добавляют требование оформить страхование жизни и здоровья. Без страховки ставка повышается на 1-3 процентных пункта. Переплата возрастает, но калькулятор поможет сравнить, выгоднее ли накопить недостающую сумму или взять кредит сейчас.

Как снизить процентную ставку по ипотеке?

Увеличьте первоначальный взнос до 30-50% — банки снижают ставку для надёжных клиентов. Оформите комплексное страхование: жизнь, здоровье, титул и имущество. Экономия составит 0,5-1,5% годовых. Также смотрите специальные программы: для зарплатных клиентов, семейную или господдержку.

Когда лучше подавать заявку — до или после расчёта в калькуляторе?

Сначала рассчитайте в калькуляторе примерный платёж для 3-5 банков с разными условиями. Убедитесь, что сумма комфортна для вашего бюджета — платёж не должен превышать 40% семейного дохода. После этого подавайте заявки в 2-3 банка с лучшими условиями для сравнения одобренных предложений.

Мы подобрали калькуляторы, которые помогут вам с разными задачами, связанными с текущей темой.