Ипотечный калькулятор – расчёт платежа онлайн

Как пользоваться ипотечным калькулятором

1. Укажите стоимость недвижимости – цену квартиры или дома, которые планируете купить. Возьмите её из объявления или оценки.
2. Введите первоначальный взнос – сумму собственных средств. Большинство банков требуют от 15% стоимости жилья.
3. Задайте процентную ставку – годовой процент по кредиту. Уточните актуальную ставку на сайте выбранного банка или используйте среднерыночное значение.
4. Выберите срок кредита – период, на который берёте ипотеку (обычно от 5 до 30 лет).
5. Выберите тип платежа – аннуитетный (равные платежи) или дифференцированный (убывающие).

Калькулятор покажет ежемесячный платёж, общую сумму выплат и переплату по процентам. Используйте результат для сравнения условий разных банков и оценки своей платёжеспособности.

Формула расчёта ипотечного платежа

Банки чаще всего используют аннуитетную схему. Формула расчёта:

Формула аннуитетного платежа: П = С × (М × (1 + М)ⁿ) / ((1 + М)ⁿ − 1)

Где:

• П – ежемесячный платёж
• С – сумма кредита (стоимость минус первоначальный взнос)
• М – месячная процентная ставка (годовая ÷ 12 ÷ 100)
• n – количество месяцев (срок в годах × 12)

Пример: квартира 8 000 000 ₽, взнос 2 000 000 ₽, ставка 12%, срок 20 лет С = 6 000 000 ₽, М = 0,12 ÷ 12 = 0,01, n = 240 П = 6 000 000 × (0,01 × 1,01²⁴⁰) / (1,01²⁴⁰ − 1) = 66 072 ₽ Общая сумма выплат: 66 072 × 240 = 15 857 280 ₽ Переплата: 9 857 280 ₽

Для дифференцированной схемы основной долг делится поровну на все месяцы, а проценты начисляются на остаток. Первые платежи будут выше, но с каждым месяцем сумма снижается.

Примеры расчёта для разных ситуаций

Однокомнатная квартира с семейной ипотекой

Молодая семья с ребёнком покупает квартиру за 5 000 000 ₽. Первоначальный взнос – 1 000 000 ₽ (20%). По программе семейной ипотеки ставка – 6% годовых, срок – 25 лет.

Сумма кредита: 4 000 000 ₽. Ежемесячный платёж – 25 776 ₽. Переплата за весь срок – 3 732 800 ₽.

Двухкомнатная квартира по рыночной ставке

Заёмщик приобретает жильё за 10 000 000 ₽ с первоначальным взносом 3 000 000 ₽ (30%). Рыночная ставка – 25% годовых, срок – 15 лет.

Сумма кредита: 7 000 000 ₽. Ежемесячный платёж – 147 280 ₽. Переплата – 19 510 400 ₽. При такой ставке переплата почти в 3 раза превышает сумму кредита.

Сравнение аннуитетного и дифференцированного платежей

Дифференцированная схема экономит более 2 600 000 ₽, но начальная нагрузка на бюджет на 29% выше.

Какие ошибки допускают при расчёте ипотеки?

Не учитывают дополнительные расходы

Ежемесячный платёж – это не вся стоимость ипотеки. К нему добавляются:

• Страховка – 0,5–1,5% от остатка долга в год (обязательно страхование залога, часто – жизни заёмщика)
• Оценка недвижимости – 3 000–7 000 ₽ единоразово
• Госпошлина за регистрацию – 2 000 ₽
• Нотариальные расходы – если требуется

Реальная стоимость кредита всегда выше той, что показывает простой расчёт по формуле.

Выбирают максимальный срок ради маленького платежа

Срок 30 лет действительно снижает ежемесячный платёж. Но переплата вырастает катастрофически. При кредите 5 000 000 ₽ под 12% разница между сроками 15 и 30 лет в переплате составляет более 6 000 000 ₽. Оптимальный подход: выбрать срок, при котором платёж не превышает 30–40% семейного дохода, и гасить досрочно.

Забывают про рефинансирование

Если ставки в будущем снизятся, ипотеку можно рефинансировать – перевести в другой банк под более низкий процент. Это имеет смысл при разнице в ставках от 1,5–2 процентных пунктов и если прошло не более трети срока кредита. В первые годы основная часть платежа идёт на проценты, поэтому рефинансирование в начале срока даёт максимальный эффект.

Итог

Ипотечный калькулятор помогает трезво оценить финансовую нагрузку до похода в банк – сравнить программы, типы платежей и сроки за пару минут. Рассчитайте свой вариант в калькуляторе выше и подберите комфортные условия.

Расчёт носит информационный характер. Точные условия кредитования, включая ставку и требования к заёмщику, уточняйте в выбранном банке.

Часто задаваемые вопросы