Инвестиционный калькулятор – рассчитайте доходность портфеля

Как пользоваться калькулятором

Входные данные:

1. Начальная сумма – капитал, который готовы вложить сразу. Диапазон: от 0 ₽ до 100 000 000 ₽. Для старта достаточно 1 000–10 000 ₽, но типичный сценарий – 50 000–100 000 ₽.

2. Ежемесячный взнос – регулярное пополнение портфеля. От 0 ₽ до 1 000 000 ₽. Даже 5 000 ₽ в месяц за 10 лет при 10% годовых превращаются в 1 032 000 ₽.

3. Срок инвестирования – период в годах. От 1 до 50 лет. Долгосрочные цели (10+ лет) позволяют пережить рыночные падения и использовать сложный процент.

4. Ожидаемая доходность – годовой процент прибыли. От 0% до 100%. Реалистичные значения: облигации – 6–8%, акции – 10–12%, смешанный портфель – 8–10%. Ставки выше 20% считаются спекулятивными.

5. Учёт инфляции – среднегодовой рост цен. Обычно 4–5% для России. Калькулятор показывает реальную стоимость денег в будущем.

6. Реинвестирование дохода – переключатель «да/нет». При включении дивиденды и купоны прибавляются к основной сумме, ускоряя рост.

Результат расчёта:

• Итоговый капитал – сумма на счету к концу срока
• Ваши вложения – сколько денег внесли из собственных средств
• Чистая прибыль – заработок за вычетом взносов
• Покупательная способность – сколько реально сможете купить с учётом инфляции
• График роста – визуализация накоплений по годам
• Предупреждение о рисках – если доходность превышает 20%, калькулятор напоминает о высокой волатильности

Сравните полученную сумму с вашей финансовой целью. Если не хватает – увеличьте срок или ежемесячный взнос.

Как рассчитывается доходность

Калькулятор использует формулу сложного процента с аннуитетными платежами:

Формула: FV = PV × (1 + r)^n + PMT × (((1 + r)^n - 1) / r)

Где:

• FV – итоговая сумма
• PV – начальный капитал
• r – месячная доходность (годовая ставка ÷ 12)
• n – общее количество месяцев
• PMT – ежемесячный взнос

Для учёта инфляции применяется корректировка: реальная сумма = номинальная сумма ÷ (1 + инфляция)^годы.

Пример расчёта:

Начальный капитал: 100 000 ₽
Ежемесячно: 10 000 ₽
Срок: 10 лет
Доходность: 10% годовых
Инфляция: 5%

Через 10 лет накопится 2 048 000 ₽, из которых 1 300 000 ₽ – ваши взносы, 748 000 ₽ – прибыль. С учётом инфляции реальная стоимость – 1 257 000 ₽.

Примеры расчёта

Пассивный доход от дивидендов

При капитале 3 000 000 ₽ и дивидендной доходности 6% годовых получаете 15 000 ₽ пассивного дохода ежемесячно. Чтобы достичь этой суммы, вкладывая по 20 000 ₽ в месяц при 8% годовых, потребуется около 9 лет.

Полезная информация

Частые ошибки инвесторов

Новички часто завышают ожидаемую доходность до 30–50%, опираясь на удачные истории. На практике рынок даёт 8–12% в долгосрочной перспективе. Другая ошибка – игнорирование инфляции. Кажущиеся огромными 5 000 000 ₽ через 20 лет при инфляции 5% эквивалентны сегодняшним 1 900 000 ₽.

Третья ошибка – нерегулярность. Пропуск всего трёх месяцев в год снижает итоговую сумму на 25% при 10-летнем горизонте.

Сравнение инструментов

Что делать после расчёта

Если сумма устраивает – откройте брокерский счёт или ИИС, составьте инвестиционную политику и настройте автопополнение. Если недостаточно – пересмотрите бюджет для увеличения взносов или продлите срок. Распечатайте график и повесьте на видное место – визуализация помогает не сбиваться с курса при рыночных просадках.

Итог

Инвестиционный калькулятор показывает реальную картину накопления капитала с учётом ваших возможностей и рыночных условий. Воспользуйтесь им сейчас, чтобы определить точку старта и первую промежуточную цель.

Расчёт носит информационный характер и не является инвестиционной рекомендацией. Фактическая доходность зависит от рыночной конъюнктуры и может отличаться от запланированной. Перед принятием решения проконсультируйтесь с финансовым советником.

Часто задаваемые вопросы