Формула расчета вклада в банке – высчитайте доход за минуту

Как рассчитать доход по вкладу

Узнать будущую прибыль от размещения денег помогут шесть основных параметров. Каждый из них влияет на итоговую сумму.

Исходные данные для расчёта:

1. Сумма вклада – размер первоначального взноса в рублях. Диапазон: от 1 000 ₽ до 100 000 000 ₽. Типичное значение для физических лиц: 100 000–1 000 000 ₽. Указывайте точную сумму без копеек.

2. Процентная ставка – годовая ставка по договору в процентах. Диапазон: от 0,01% до 25%. Для рублевых вкладов в 2025 году актуальное значение: 15–20%. Вводите ставку с учётом базовой программы без бонусов за подписки.

3. Срок размещения – период в месяцах или днях. Диапазон: от 1 месяца до 60 месяцев. Частые варианты: 92 дня (3 месяца), 180 дней (полгода), 365 дней (год). Точный срок указывается в договоре.

4. Капитализация процентов – режим добавления начисленных процентов к основной сумме. Варианты: ежемесячно, ежеквартально, в конце срока, без капитализации. Выбор влияет на эффективную доходность.

5. Пополнение – ежемесячный взнос дополнительных средств. Поле необязательное, значение от 0 до 500 000 ₽. Указывайте, если планируете регулярно пополнять счёт.

6. Выплата процентов – частота получения дохода на карту. Варианты: ежемесячно, в конце срока, по истечении полугодия. При переводе на карту капитализация прекращается.

Что показывает калькулятор:

• Итоговая сумма – деньги на счету в день закрытия вклада включая все проценты.
• Сумма процентов – чистый заработок без возврата основного долга.
• Эффективная ставка – реальная годовая доходность с учётом капитализации.
• Доходность с пополнением – сколько заработали именно от дополнительных взносов.
• Предупреждение – напоминание, если сумма превышает 1 400 000 ₽ и выходит за рамки страхового возмещения ДКГ.

После расчёта сравните результат с предложениями других банков или рассмотрите альтернативу – облигации федерального займа.

Как рассчитывается вклад в банке

Банки используют два способа начисления процентов. Выбор зависит от условий договора.

Формула простых процентов: S = P × (1 + r × t)

Где:

• S – итоговая сумма с процентами
• P – первоначальный вклад
• r – годовая ставка в долях (18% = 0,18)
• t – срок в годах (183 дня = 0,5 года)

Формула сложных процентов с капитализацией: S = P × (1 + r/n)^(n×t)

Где:

• n – количество периодов капитализации в году (12 – ежемесячно, 4 – ежеквартально)

Пример расчёта: Вклад 300 000 ₽, ставка 18% годовых, срок 1 год.

• Без капитализации: 300 000 × (1 + 0,18 × 1) = 354 000 ₽ (доход 54 000 ₽)
• С ежемесячной капитализацией: 300 000 × (1 + 0,18/12)^12 = 358 950 ₽ (доход 58 950 ₽)

Разница составила почти 5 000 ₽ только за счёт реинвестирования процентов.

Примеры расчёта для разных ситуаций

Сравним три реальных сценария при одинаковой сумме 500 000 ₽ и ставке 16% годовых на 12 месяцев.

Вклад без снятия и пополнения

Подходит для создания подушки безопасности. Деньги лежат неприкосновенно, проценты капитализируются. Эффективная ставка выше номинальной на 0,5–1,2% годовых.

Вклад с ежемесячной выплатой процентов

Выбирают пенсионеры или те, кто хочет получать пассивный доход на текущие расходы. При ставке 18% на 1 000 000 ₽ получаете 15 000 ₽ каждый месяц, но капитализации не происходит.

Пополняемый вклад с растущей суммой

Эффективен для накопления на крупную покупку. Каждое новое пополнение начинает приносить доход с момента зачисления. Чем раньше внесли деньги, тем больше они заработали.

Полезная информация

Частые ошибки при расчёте

Многие считают, что 18% годовых от 100 000 ₽ за 3 месяца дадут 18 000 ₽. Это неверно. Ставка указывается годовая, поэтому за квартал получите только четверть годового дохода – 4 500 ₽.

Ещё одна ошибка – игнорирование налогов. Если общий доход по всем вкладам превысит не облагаемый налогом лимит, банк удержит 13% с превышающей части автоматически.

Налог на доход по депозитам

С 2021 года действует новый порядок налогообложения. Налоговая база определяется как превышение дохода над суммой, рассчитанной по формуле: 1 000 000 ₽ × ключевая ставка ЦБ. При текущей ключевой ставке 21% не облагаемый лимит составляет 210 000 ₽ дохода в год. Всё, что сверху – облагается налогом 13%.

Если у вас три вклада по 500 000 ₽ под 20% годовых, общий доход 300 000 ₽. Налог составит (300 000 − 210 000) × 0,13 = 11 700 ₽.

Страхование вкладов

Сумма до 1 400 000 ₽ застрахована государством в системе ДКГ. Если у банка отзовут лицензию, вернут полностью и вклад, и начисленные проценты. При размещении более 1,4 млн ₽ в одном банке рискуете частью средств. Разбивайте крупные суммы между несколькими банками или вкладывайте в разные лица семьи.

Итог

Правильный расчёт помогает выбрать выгодный вклад и спрогнозировать доходность. Учитывайте капитализацию, налоги и лимиты страхования. Вернитесь к калькулятору выше, чтобы сравнить варианты с вашими цифрами.

Расчёт носит информационный характер. Точные условия, включая налоговые вычеты и комиссии, уточняйте в выбранном банке.

Часто задаваемые вопросы