Формула расчета процентов по вкладу – калькулятор доходности

Выбор вклада требует точных цифр, а не обещаний рекламы. Наш инструмент автоматически посчитает прибыль. Он учитывает ставку, срок, сумму и наличие капитализации. Вы получите итоговый доход и эффективную ставку.

Как пользоваться калькулятором

Для корректного вычисления прибыли заполните пять основных параметров. Каждый из них напрямую влияет на итоговую сумму выплаты.

1. Сумма вклада – начальный капитал (от 1 000 до 100 000 000 ₽). Указывайте точную цифру, которую планируете разместить.
2. Процентная ставка – годовое значение (от 0,1% до 30%, среднее рыночное 16%). Возьмите значение из тарифа банка.
3. Срок размещения – период хранения денег (от 1 месяца до 5 лет). Можно выбрать дни, месяцы или годы.
4. Капитализация процентов – режим начисления (ежемесячно, ежеквартально или в конце срока). При выборе частой капитализации доходность растет.
5. Налог на доход – ставка НДФЛ (обычно 13% для резидентов). Калькулятор автоматически определит облагаемую базу.

Результат отображает начисленные проценты, итоговую сумму на руках и эффективную процентную ставку. Эффективная ставка показывает реальный доход с учетом сложного процента и налогов. Сравните полученную цифру с инфляцией для оценки реальной выгоды. Важно указывать валюту вклада, так как ставки для рублей и валюты отличаются. Калькулятор автоматически учитывает количество дней в году (365 или 366). Проверьте, входит ли сумма в систему страхования вкладов. Это гарантирует возврат средств до 1,4 млн ₽.

Формула расчета процентов

Математическая основа зависит от типа начисления. Для простых процентов используется линейная формула. Для сложных процентов применяется формула экспоненциального роста.

Формула простых процентов: Доход = Сумма × Ставка × (Дни / 365)

Формула сложных процентов (с капитализацией): Итог = Сумма × (1 + Ставка / n) ^ (n × Лет)

Где:

• n – количество периодов капитализации в год (12 для месяца)
• Лет – срок вклада в годах

Пример: размещаем 100 000 ₽ под 10% на 1 год. При простых процентах доход составит 10 000 ₽. При ежемесячной капитализации доход вырастет до 10 471 ₽. Разница возникает за счет начисления процентов на ранее полученные проценты.

Примеры расчёта

Рассмотрим три типичные ситуации для вкладчиков. Цифры помогут оценить влияние условий на прибыль.

Расчёт для консервативного вкладчика При выборе выплаты процентов на карту доходность будет ниже. Вы не получаете сложный процент, но имеете доступ к деньгам каждый месяц. Это удобно для жизни, но менее выгодно для накопления.

Расчёт для максимального дохода Выбор вклада с капитализацией и долгим сроком дает максимальную прибыль. Эффективная ставка может превысить номинальную на 1–2%. Это лучший вариант для пассивного заработка на дистанции.

Что влияет на доходность

На итоговую сумму влияют не только цифры в договоре. Есть скрытые факторы, которые меняют реальную картину.

Частые ошибки

Вкладчики часто сравнивают номинальную ставку, игнорируя комиссии. Некоторые тарифы включают плату за открытие счета или смс-информирование. Это снижает реальную доходность. Всегда считайте прибыль чистой (на руки), а не до вычета расходов.

Ставки в 2026 году

В 2026 году ставки по рублевым вкладам варьируются от 14% до 22% годовых. Уровень зависит от ключевой ставки Центрального банка. При смягчении денежно-кредитной политики проценты по новым вкладам снизятся. Фиксируйте высокую ставку на долгий срок, если ожидаете снижения.

Налоговые нюансы

Налог на вклады не платится, если сумма процентов не превышает лимит. Лимит рассчитывается как 1 млн ₽ × ключевую ставку ЦБ. Если у вас несколько вкладов в разных банках, доходы суммируются. Банк выступает налоговым агентом и удерживает сумму автоматически.

Итог

Калькулятор помогает точно определить прибыль до подписания договора. Используйте полученные данные для сравнения предложений разных банков. Вернитесь к началу страницы, чтобы проверить свои цифры.

Расчёт носит информационный характер. Точные условия уточняйте в банке.

Часто задаваемые вопросы