Депозитный калькулятор – рассчитайте доход по вкладу онлайн

Как рассчитать доход по вкладу

Калькулятор депозита учитывает все параметры, влияющие на итоговую прибыль. Вот что нужно задать для расчёта.

Параметры вклада:

1. Сумма вклада – начальная сумма размещения. Минимум от 1 000 ₽, максимум зависит от банка, обычно до 50 000 000 ₽. Типичное значение для первого вклада – 100 000–500 000 ₽.

2. Срок размещения – период, на который открывается вклад. От 1 месяца до 5 лет. Популярные сроки: 3, 6, 12, 24 месяца. Указывайте реальный срок из договора.

3. Годовая процентная ставка – ставка из предложения банка. В 2025 году по рублёвым вкладам: 16–22% годовых. Для валютных вкладов ставки ниже: 0,1–2% в долларах.

4. Валюта вклада – рубли, доллары США или евро. Большинство вкладов в России открываются в рублях. Калькулятор покажет результат в выбранной валюте.

5. Тип выплаты процентов – вариант, который предлагает банк: ежемесячно, ежеквартально, в конце срока. При ежемесячной выплате проценты поступают на карту, при выплате в конце срока – одной суммой при закрытии.

6. Капитализация процентов – включена или отключена. При капитализации проценты прибавляются к вкладу и тоже начинают приносить доход. Увеличивает итоговую прибыль на 0,5–2% годовых.

7. Периодичность капитализации – ежемесячно, ежеквартально или в конце срока. Чем чаще капитализация, тем выше доход. Ежемесячная капитализация выгоднее ежеквартальной.

8. Пополнение вклада – возможно или нет. Если планируете добавлять деньги, укажите суммы и даты пополнения. Калькулятор пересчитает доход с учётом каждого взноса.

9. Частичное снятие – разрешено или запрещено. Вклады со снятием обычно имеют сниженную ставку. Укажите, если планируете снимать часть средств.

Что показывает результат:

• Итоговая сумма к получению – тело вклада плюс все начисленные проценты
• Начисленные проценты – чистый доход в рублях и в процентах от суммы вклада
• Эффективная ставка – реальная доходность с учётом капитализации, выше номинальной
• Таблица начислений – помесячная разбивка: остаток на счёте, начисленные проценты, сумма после капитализации
• Налог на вклад – сумма налога 13%, если процентный доход превысил 160 000 ₽ за год

Используйте результаты для сравнения предложений разных банков и выбора оптимального вклада.

Формула расчёта процентов по вкладу

Для вкладов без капитализации применяется формула простых процентов:

Формула простых процентов: Проценты = Сумма × Ставка × Дни ÷ 365

Где:

• Сумма – первоначальный взнос
• Ставка – годовая ставка в десятичном виде (18% = 0,18)
• Дни – количество дней размещения

Для вкладов с капитализацией работает формула сложных процентов:

Формула сложных процентов: Итоговая сумма = Сумма × (1 + Ставка ÷ N)^(N × Годы)

Где:

• N – количество периодов капитализации в год (12 при ежемесячной)
• Годы – срок вклада в годах

Пример расчёта: вклад 500 000 ₽ на 12 месяцев под 18% с ежемесячной капитализацией

500 000 × (1 + 0,18 ÷ 12)^12 = 500 000 × 1,1968 = 598 400 ₽

Доход составит 98 400 ₽, эффективная ставка – 19,68% годовых.

Примеры расчёта доходности вкладов

Сравним три варианта размещения 500 000 ₽ на 1 год под 18% годовых.

Вклад с ежемесячным пополнением

Добавим 10 000 ₽ каждый месяц к вкладу на 12 месяцев под 19% с капитализацией. Начальная сумма – 300 000 ₽.

Пополнения: 10 000 × 11 = 110 000 ₽ (первый месяц без пополнения)

Итоговая сумма с процентами – около 453 000 ₽, доход – примерно 43 000 ₽. Пополнения увеличивают не только сумму вклада, но и начисляемые проценты.

Краткосрочный вклад на 3 месяца

Вклад 1 000 000 ₽ под 20% годовых на 91 день без капитализации.

Проценты = 1 000 000 × 0,20 × 91 ÷ 365 = 49 863 ₽

Для краткосрочных вкладов капитализация почти не влияет на результат – разница составит 300–500 ₽.

Что учесть при выборе вклада

Частые ошибки при расчёте доходности

Не учитывают налог на вклады. С дохода свыше 160 000 ₽ в год удерживается 13% налога. При вкладе 1 000 000 ₽ под 20% годовой доход – 200 000 ₽, налог составит (200 000 − 160 000) × 13% = 5 200 ₽. Реальная прибыль уменьшится.

Сравнивают только номинальные ставки. Вклад под 18% с ежемесячной капитализацией выгоднее, чем под 18,5% без капитализации на срок от 6 месяцев. Всегда смотрите на эффективную ставку.

Игнорируют условия досрочного расторжения. При досрочном снятии банк пересчитывает проценты по ставке «до востребования» – обычно 0,01%. Вы теряете почти весь доход.

Актуальные условия по вкладам в 2025 году

Центробанк удерживает ключевую ставку на уровне 21%. Это влияет на предложения банков:

• Накопительные счёта – 14–17% годовых, можно снимать и пополнять
• Вклады на 3–6 месяцев – 18–21% годовых, максимальные ставки
• Вклады на 1–2 года – 16–19% годовых
• Вклады с опциями пополнения и снятия – на 1–2% ниже базовых ставок

Ставки по валютным вкладам минимальные: 0,1–1% в долларах, по евро вклады практически не открываются.

Итог

Депозитный калькулятор показывает реальный доход по вкладу с учётом капитализации, пополнений и срока размещения. Сравните эффективные ставки разных банков и выберите вариант с максимальной прибылью. Для точного расчёта используйте параметры из конкретного предложения банка.

Расчёт носит информационный характер. Точные условия и ставки уточняйте в банке перед открытием вклада.

Часто задаваемые вопросы