Калькулятор вкладов

Выбор депозита только по размеру процентной ставки – частая ошибка. Реальный доход зависит от капитализации, возможности пополнения и налога на проценты. Чтобы не считать вручную и не упустить скрытые параметры, используйте калькулятор вкладов.

Как рассчитать доходность депозита

Калькулятор учитывает все параметры, которые влияют на итоговую сумму выплаты. Для точного расчёта потребуются следующие данные:

• Сумма вклада – стартовый капитал, который вы размещаете в банке.
• Срок – период размещения средств (в днях, месяцах или годах).
• Процентная ставка – номинальная годовая ставка, указанная в договоре.
• Капитализация – периодичность присоединения начисленных процентов к телу вклада.
• Пополнение – сумма и регулярность дополнительных взносов (если предусмотрено тарифом).

Инструмент автоматически вычисляет эффективную ставку и показывает чистый доход с учётом удержания НДФЛ.

Чем сложный процент отличается от простого?

Простой процент начисляется только на первоначальную сумму вклада. Сложный процент (капитализация) означает, что начисленные деньги прибавляются к основному долгу, и в следующем периоде процент идёт уже на увеличенную сумму.

Рассмотрим на примере. Вы размещаете 1 000 000 ₽ под 18% годовых на 12 месяцев.

1. Без капитализации (выплата в конце срока): доход составит ровно 180 000 ₽. Итоговая сумма – 1 180 000 ₽.
2. С ежемесячной капитализацией: проценты каждый месяц прибавляются к балансу. За счёт этого итоговый доход вырастет примерно до 195 600 ₽, а сумма на счёте составит 1 195 600 ₽.

Чем выше ставка и длиннее срок, тем сильнее заметна разница между простым и сложным процентом.

Как считается налог на проценты по вкладам

Доходы по депозитам облагаются налогом на доходы физических лиц (НДФЛ). Необлагаемый лимит рассчитывается по формуле: 1 000 000 ₽, умноженные на максимальную ключевую ставку ЦБ РФ за отчётный год.

Если ваш суммарный процентный доход по всем счетам во всех банках превышает этот лимит, с превышения удерживается налог:

• 13% – для общего дохода до 5 000 000 ₽ в год;
• 15% – с суммы, превышающей 5 000 000 ₽.

Правила налогообложения могут корректироваться, перед размещением средств уточните актуальные нормативы на сайте ФНС.

На что обратить внимание при выборе банка

Помимо математической выгоды, оцените надёжность и гибкость условий:

1. Участие в ССВ. Проверьте, входит ли банк в систему страхования вкладов. Это гарантирует возврат до 1 400 000 ₽ (включая проценты) при отзыве лицензии.
2. Досрочное расторжение. Уточните, как пересчитываются проценты, если вам срочно понадобятся деньги. Обычно применяется ставка «до востребования» (около 0,01%), что обнуляет доход.
3. Ограничения по операциям. Некоторые вклады с повышенной ставкой запрещают пополнение, частичное снятие или устанавливают неснижаемый остаток.

Используйте калькулятор выше, чтобы сравнить разные сценарии и выбрать оптимальную стратегию сбережений.