Аннуитетный калькулятор – расчёт платежей онлайн

При оформлении кредита сложно заранее понять, сколько придётся платить каждый месяц и сколько переплатишь в итоге. Аннуитетный калькулятор считает фиксированный ежемесячный платёж, общую переплату и полную стоимость кредита – по формуле банка, за секунды.

Обновлено: 19 февраля 2026 г.

Параметры кредита

Сумма кредита, ₽ От 10 000 до 100 000 000 ₽. Для потребительского кредита – 300 000–500 000 ₽, для ипотеки – от 3 000 000 ₽

Годовая процентная ставка, % Указана в договоре банка. В 2026 г.: ипотека рыночная – 28–32%, потребительский – 22–45%

Срок кредита Потребительский – 12–60 мес., ипотека – 120–300 мес. (до 360 мес.)

Дата первого платежа Обычно – первое число следующего месяца

Тип платежа

Аннуитетный (фиксированный)

Дифференцированный (убывающий)

Аннуитет – одинаковый платёж весь срок. Дифференцированный – первые платежи выше, переплата меньше

Ваш ежемесячный доход (необязательно)

Доход в месяц, ₽ Используется для расчёта показателя долговой нагрузки (ПДН). Банки рекомендуют ПДН не выше 30–40%

Итоговые показатели
Ежемесячный платёж
Последний платёж
Общая сумма выплат
Переплата
Переплата, %
Долговая нагрузка (ПДН)

График погашения (все платежи)

№	Дата	Платёж	Проценты	Основной долг	Остаток

Расчёт носит информационный характер. Точные условия кредита, итоговый платёж и полную стоимость кредита (ПСК) уточняйте непосредственно в банке перед подписанием договора. Страховки, комиссии и дополнительные услуги в расчёт не включены.

Как рассчитать аннуитетный платёж

Чтобы получить точный результат, укажите несколько параметров кредита. Все значения есть в кредитном договоре или в предложении банка.

Входные данные

Сумма кредита – полная сумма, которую выдаёт банк. Диапазон: от 10 000 до 100 000 000 ₽. Типичное значение для потребительского кредита – 300 000–500 000 ₽, для ипотеки – 3 000 000–8 000 000 ₽. Тип ввода: число.
Годовая процентная ставка – указана в договоре или на сайте банка. Диапазон: от 0,1% до 60% годовых. Для рыночной ипотеки в 2026 году типичное значение – 28%, для потребительского кредита – 25–35%. Тип ввода: число с десятичными знаками.
Срок кредита – общее количество месяцев погашения. Диапазон: от 1 до 360 месяцев (30 лет). Для потребительских кредитов типичный срок – 12–60 месяцев, для ипотеки – 120–300 месяцев. Тип ввода: число либо выбор из вариантов (месяцы / годы).
Дата первого платежа – нужна для построения графика. По умолчанию – первое число следующего месяца. Тип ввода: дата.
Тип платежа – аннуитетный (фиксированный) или дифференцированный (убывающий). Тип ввода: переключатель. Сравнение нужно для понимания разницы в переплате.

Что показывает результат

Ежемесячный платёж – фиксированная сумма в рублях, которую нужно вносить каждый месяц.
Общая сумма выплат – сколько вы заплатите банку за весь срок.
Переплата – разница между общей суммой выплат и суммой кредита, в рублях и процентах.
Эффективная ставка – реальная стоимость кредита с учётом структуры платежей.
График погашения – помесячная таблица: дата платежа, сумма платежа, из них проценты, из них основной долг, остаток долга.
Предупреждение – если ежемесячный платёж превышает 50% от типичного дохода (при сумме свыше 1 500 000 ₽ и сроке до 24 месяцев), калькулятор сигнализирует о высокой долговой нагрузке.

Сравните результат с предложением банка. Если суммы расходятся – уточните, включены ли в платёж страховка или комиссии.

Как рассчитывается аннуитетный платёж

Формула: A = S × (r × (1 + r)^n) / ((1 + r)^n − 1)
Где:
A – ежемесячный аннуитетный платёж
S – сумма кредита (основной долг)
r – месячная процентная ставка = годовая ставка ÷ 12 ÷ 100
n – количество месяцев (срок кредита)

Каждый платёж состоит из двух частей: проценты на остаток долга и часть основного долга. В начале срока проценты занимают бо́льшую долю платежа, к концу – меньшую. Итоговая сумма платежа при этом остаётся неизменной.

Пример: кредит 500 000 ₽, ставка 25% годовых, срок 36 месяцев.

r = 25% ÷ 12 ÷ 100 = 0,020833
A = 500 000 × (0,020833 × (1 + 0,020833)^36) / ((1 + 0,020833)^36 − 1)
A ≈ 19 877 ₽
Общая выплата: 19 877 × 36 = 715 572 ₽
Переплата: 715 572 − 500 000 = 215 572 ₽ (43,1%)

Примеры расчёта

Ситуация	Сумма	Ставка	Срок	Платёж	Переплата
Небольшой потребительский кредит	150 000 ₽	30%	12 мес.	15 056 ₽	30 672 ₽
Кредит на авто	800 000 ₽	22%	60 мес.	22 121 ₽	527 260 ₽
Льготная ипотека	5 000 000 ₽	6%	240 мес.	35 827 ₽	3 598 480 ₽
Рыночная ипотека	5 000 000 ₽	28%	240 мес.	118 379 ₽	23 410 960 ₽

Расчёт для рефинансирования

Допустим, остаток долга по текущей ипотеке – 3 200 000 ₽, ставка 29%, до конца 180 месяцев. Текущий платёж: 39 150 ₽. После рефинансирования на ставку 24%: новый платёж – 35 640 ₽. Экономия – 3 510 ₽ в месяц, или 631 800 ₽ за оставшийся срок. Введите параметры нового кредита в калькулятор выше, чтобы сравнить сценарии.

Расчёт досрочного погашения

Если после 12 платежей по кредиту 500 000 ₽ (ставка 25%, 36 месяцев) внести досрочно 100 000 ₽, остаток долга составит примерно 241 000 ₽. Введите эту сумму, ту же ставку и оставшиеся 24 месяца – калькулятор покажет новый платёж: около 12 700 ₽ вместо прежних 19 877 ₽.

Частые ошибки и важные нюансы

Частые ошибки при расчёте

Путают годовую и месячную ставку. Если банк указывает 24% годовых, месячная ставка – 2%, а не 24%. Всегда делите годовую ставку на 12.

Не учитывают страховку. Банки часто включают страхование жизни или имущества в ежемесячный платёж. Формула аннуитета считает только проценты и тело долга. Фактический платёж с учётом страховки будет выше на 0,5–2% от суммы кредита в год.

Смешивают аннуитет с ПСК. Полная стоимость кредита (ПСК) – это все расходы по кредиту, включая комиссии и страховки. Аннуитетный платёж ≠ ПСК. ПСК указывается в договоре в правом верхнем углу первой страницы.

Забывают про 30/31 день в месяце. Банки могут считать проценты на фактическое число дней. В первый и последний месяц кредита платёж может незначительно отличаться от расчётного.

Актуальные ставки в 2026 году

Тип кредита	Ставка
Ипотека (льготные программы)	6–12%
Ипотека (рыночная)	28–32%
Потребительский кредит	22–45%
Автокредит	20–30%
Кредитная карта	25–59%

Что делать после расчёта

Сравните рассчитанный платёж с вашим ежемесячным доходом. Банки рекомендуют, чтобы сумма всех кредитных платежей не превышала 30–40% дохода. Если показатель долговой нагрузки (ПДН) выше 50%, большинство банков откажут в выдаче или предложат меньшую сумму. Кредитные истории и ПДН проверяют через Бюро кредитных историй.

Итог

Аннуитетный калькулятор даёт точный расчёт ежемесячного платежа, переплаты и графика погашения – до подписания договора с банком. Используйте калькулятор выше, чтобы сравнить несколько предложений и выбрать оптимальные условия.

Расчёт носит информационный характер. Точные условия кредита, итоговый платёж и полную стоимость кредита уточняйте непосредственно в банке перед подписанием договора.

Часто задаваемые вопросы

По какой формуле рассчитывается аннуитетный платёж?

Аннуитетный платёж = S × (r × (1 + r)^n) / ((1 + r)^n − 1), где S – сумма кредита, r – месячная процентная ставка (годовая ÷ 12), n – количество месяцев. Эта формула стандартна для всех российских банков.

Чем аннуитетный платёж отличается от дифференцированного?

Аннуитетный платёж одинаков каждый месяц на протяжении всего срока. Дифференцированный – уменьшается со временем, потому что тело долга гасится равными долями, а проценты начисляются на остаток. По дифференцированной схеме переплата меньше, но нагрузка в начале выше.

Какая ставка по потребительским кредитам в 2026 году?

В 2026 году ставки по потребительским кредитам в российских банках составляют от 22% до 45% годовых в зависимости от банка, срока и кредитной истории заёмщика. Ставки по ипотеке – от 6% (льготные программы) до 28–30% (рыночные условия).

Что если я хочу погасить кредит досрочно – как пересчитать платёж?

При досрочном частичном погашении банк пересчитывает остаток долга. Введите оставшуюся сумму долга, актуальную ставку и оставшееся количество месяцев – калькулятор покажет новый ежемесячный платёж. Банк обязан сделать то же самое бесплатно по вашему заявлению.

Включает ли аннуитетный платёж страховку?

Нет. Стандартная формула аннуитета учитывает только основной долг и проценты. Страховка, комиссии и дополнительные услуги добавляются сверху. Чтобы узнать реальную нагрузку, уточните полную стоимость кредита (ПСК) в договоре.

Когда банки используют аннуитетную схему, а когда – дифференцированную?

Большинство российских банков применяют аннуитетную схему по умолчанию – она удобнее для планирования бюджета. Дифференцированную схему предлагают реже, в основном по ипотечным программам. Некоторые банки дают возможность выбора при оформлении.

Как рассчитать переплату по кредиту?

Переплата = (Ежемесячный платёж × Количество месяцев) − Сумма кредита. Например, при платеже 15 000 ₽ на 36 месяцев общая выплата составит 540 000 ₽. Если сумма кредита была 450 000 ₽ – переплата равна 90 000 ₽.